综合理财服务分类初级银行资格考试个人理财考点：银行个人理财业务分类

　　计划、投资倡议、小我私家投资产物推介等专业化效劳理财参谋效劳是指贸易银行向客户供给财政阐发与。客户的专业化效劳它是一种针对小我私家，产物引见、宣扬和推介等普通性营业征询举动区分于为贩卖储备存款、信贷产物等停止的。职员供给的理财参谋效劳后客户承受贸易银行和理财，和使用资金可自行办理，发生的收益微风险并获得和负担由此。

　　效劳举动中在综公道财，条约商定的投资标的目的和方法客户受权银行代表客户根据，和资产办理停止投资，与银行根据商定方法获得或负担投资收益与风险由客户或客户。问效劳比拟与理财顾，加凸起本性化效劳综公道财效劳更。

　　对客户资金停止投资和办理按能否承受客户拜托和受权，问效劳和综公道财效劳理财营业可分为理财顾。

　　是资产范围)停止理财营业分类银行常常按照客户范例(次要。营业(效劳)和公家银行营业(效劳)三个条理理财营业可分为理财营业(效劳)、财产办理。差别条理的理财效劳银举动差别客户供给，效劳内容最为片面此中公家银行营业。

　　理财方案和公家银行营业两类综公道财效劳可进一步分别为，目的客户群体停止的小我私家理财效劳此中理财方案是贸易银行针对特定，工具次要是高净值客户而公家银行营业的效劳，范畴愈加普遍触及的营业。

　　品级来看从客户，范畴相对较广理财营业客户，类相对较窄但效劳种;户品级最高公家银行客，最为齐备效劳品种;则居两者当中财产办理客户，客户但低于公家银行客户客户品级高于理财营业，户但少于公家银行营业客户效劳品种超越理财营业客。而言普通，客户供给的根底性效劳理财营业是面向一切，中高端客户供给的效劳财产办理营业是面向，面向高端客户供给的效劳而公家银行营业则是仅。

　　客户供给理财参谋效劳的根底上综公道财效劳是指贸易银行在向，拜托和受权承受客户的，方法停止投资和资产办理的营业举动根据与客户事前商定的投资方案和。