银行从业资格证考试备考：《个人理财》第四章理财产品概述（1）-个人理财产品概念

　　长处抵触准绳(3)制止。.失职查询拜访、产物挑选和产物贩卖之间应互相自力银行在代销金融产物时应制止与客户长处发作抵触。及银行与客户的长处抵触制止银行与产物拜托人以。

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　　金份额或收益凭据基金是经由过程刊行基，的资金集合起来将投资者分离，持有者投资份额分派给持有者的一种长处同享、风险共担的金融产物由专业办理职员投资于股票、债券或其他金融资产.并将投资收益按。

　　购和赎回完成让渡开放式基金经由过程申，性强活动。定的手续费但须付出一。来讲普通，易日随时申购、赎回客户能够在每一个交，的便当性和畅通性因而具有十分好。

　　产物范例比力多银行代办署理理财，前目，了约几十种的代办署理营业我国贸易银行共展开，、贵金属和券商资产办理方案等包罗基金、保险、国债、信任产物。

　　括人身保险和财富保险银行次要代办署理的险种包。保险新型产物中的分红险和全能险占有着市场支流的险种次要是人身。业财富保险、家庭财富险等财富险次要包罗房贷险、企。

　　品开辟主体信息、产物目的客户信息和产物特性信息银行理财富物要素包罗的信息能够分为三大类：产。

　　行从业职员应客观地向客户阐明产物的各类要素(2)客观性准绳：在向客户保举产物时.银，、投资标的目的、收益预期、市场风险等有片面的理解让客户在购置产物前对产物范例、特性、购置方法。

　　品十分丰硕基金相干产，上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等此中包罗基金中的基金FOF、买卖型开放式指数基金ETF、。

　　营业简称代办署理营业银行代办署理效劳类。表内资产欠债营业指不组成贸易银行。非利钱支出的营业给贸易银行带来。

　　资工具差别(2)按投。、货泉市场基金(以货泉市场东西为投资工具)、混淆型基金(以股票、债券为次要投资工具)分为股票型基金(股票投资比重不低于60%)、债券型基金(债券投资比重不低于80%)。

　　贸易银行采纳互相合作的计谋银行代办署理保险是保险公司和。银行的贩卖渠道代办署理贩卖保险公司的产物充实操纵和协同单方的劣势资本.经由过程。化金融需求的一种综合化的金融营业以一体化的运营方法来满意客户多元.

　　基金蒙受丧失的能够性基金的风险是指购置，于基金资产的运作这类能够性取决。括体系性风险和非体系性风险投资基金的资产运风格险也包。

　　金的特性(2)基。、专业办理①汇合理财。、分离投资②组合投资。、风险共担③长处同享。、信息通明④严厉羁系。、保证宁静⑤自力托管。

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　　益扣除根据国度划定能够扣除的用度后的余额基金可分派收益也称基金净收益.是基金收。和分派基金单元(盈余再投资)两种情势基金分派普通有分派现金(现金分红)。

　　在贩卖代办署理理财富物时(1)恰当性准绳：，才能、客户投资目的、投资限期是非、产物活动性等身分要综合思索客户所属的人生周期和相婚配的风险接受，合适的产物为客户保举。

　　时同，能够面对多种风险统一个保险标的，的险种搭配需停止公道。周期的变革跟着性命，险种也会发作变革人身保险的最优，停止改换需及时，、投资等各项金融需求最大限度地满意保证。

　　有差别的活动性差别的基金具，回角度来看从基金赎。的活动性较高货泉型基金。或T+2到账通常为T+1，T+2或T+3到账债券型基金通常是，T+4或T+5到账而股票型基金通常是。

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