直播]2017深圳保险行业公益高峰论坛今天开幕
7月6日，由南方都市报与深圳市保险同业公会联合主办，深圳市金融办、保监会深圳监管局指导的“2017深圳保险行业公益高峰论坛”在深圳五洲宾馆开幕。本次论坛的主题聚焦于“回归风险保障 稳固美好未来——暨7.8全国保险宣传日主题仪式”。
本届高峰论坛可谓大咖云集专家荟萃，包括新华人寿保险董事长万峰、中国金融研究院院长刘胜军、深圳大学经济学院教授谢圣远、前海人寿副董事长张金顺，以及来自深圳市金融办、深圳保监局、深圳市保险同业公会、深圳市慈善会等在内的国内金融专家、学者、高管和监管层人士，都将在现场头脑风暴，就“回归风险保障”这个时代命题与企业公益责任进行解读，借此推动深圳乃至中国金融保险行业进入健康快车道。奥一网进行现场全程直播。
主持人：尊敬的各位领导、各位来宾，大家下午好！非常感谢大家这么热情的掌声，其实可以理解，因为我们下午参加这样一个论坛，大家还没有把状态完全调整过来，今天我们要用一整个下午的时间来共同探讨保险行业的发展，我们希望在今天一个下午的时间更多的了解到对未来发展的看法和思考，成为国内整个保险行业发展的标杆，为此我们也希望大家能够打起十二分的，再一次让我们以热烈的掌声为每一位到场的朋友鼓个掌，非常感谢大家热情的掌声，欢迎各位莅临回归风险保障 稳固美好未来——2017深圳保险业公益高峰论坛暨7.8全国保险宣传日主题仪式活动现场，我是今天活动的主持人——深圳财经生活频道吕鸿涛。非常荣幸受到主办方的邀请和大家共渡今天下午的时光。
2017年是国家实施十三五规划非常重要的一年，在喜迎十九大胜利召开之际，时值7.8全国保险宣传日，南方都市报与深圳市保险同业公会共同举办《回归风险保障，稳固美好未来--2017深圳金融保险业公益高峰论坛暨7.8全国保险宣传日主题仪式》活动，今天邀请到了国内知名金融保险方面的专家学者及、保险企业代表，就回归风险保障，稳固美好未来这一主题展开深入探讨，推动深圳乃至中国整个金融保险行业的健康稳定发展。
各位都是保险行业的从业人员，大家对于保险行业的了解肯定比我更多一些，大家都知道从今年以来，回归风险保障已然成为保险业的主旋律。最新统计显示，去年保险行业保费增速实现快速增长，保险法人机构达到211家，从业人员达到740万，全年保费收入达到3.1万亿。可以说，金融安全、回归保障本源已成为中国保险市场的大趋势，我们希望借助南都作为主流的话语平台，对整个行业的健康发展起到推动作用。
作为金融重镇，深圳亟需做出表率树立标杆。达则兼济天下，在探讨发展的同时，深圳保险业更不忘初心回馈社会，此次论坛活动中还设置了7.8全国保险宣传日主题仪式及公益表彰颁礼。活动论坛场外还设置了保险扶贫图片展展墙群，我相信各位在刚刚入场的时候都已经参观过了，希望通过摄影图片及文字的展示，彰显了深圳各保险企业的社会责任与公益担当。
本次论坛在深圳市金融办、深圳市保监局的共同指导下，由南方都市和深圳市保险同业公会共同举办。
同时本次论坛，由奥一网进行全程网络直播、南都深圳大件事、会交所进行视频直播。
另外本次论坛还邀请了300多名保险界同仁和朋友们，让我们用热烈的掌声对诸位的到来表示热烈欢迎！
下面，让我们用热烈的掌声有请深圳市金融办党组、巡视员肖志家先生上台致辞，有请！
肖志家：尊敬的张局、尊敬的各位领导、各位来宾、各位朋友，大家下午好！非常荣幸应邀参加今天下午这个保险业公益高峰论坛，对莅临会议的各位嘉宾、各位代表表示衷心的欢迎，对获得公益的各个单位表示庆贺，特别是对主办单位对论坛付出的辛勤努力表示感谢。特别是我认为在当前的背景下召开保险业公益高峰论坛意义非常重大，大家都知道在当前背景下防风险、促发展是全国包括我市金融经济工作的两大主题，今天大会的主题是保险回归风险保障等话题，我相信这些关乎保险业发展的命题通过专家的交流，对促进保险业方面发挥更重要的作用。深圳作为保险的重镇，多年来保险业发展一直引领企业，对民生幸福、社会和谐发挥了积极作用，也在全国领跑发挥了示范引领作用。
回顾深圳现在法人机构和数量是全国第三，法人机构的总资产达到3.88万亿，同比增长11.8%，占全国风险机构总资产的24.16%，位居全国第二。我记得去年底深圳的保险业保险保障是139万亿，确实保险作用越来越大。深圳作为的前沿城市，毗邻，具有得天独厚的资源条件，深圳的保险业展现出了朝气蓬勃，有非常良好的发展前景。各类要素交流平台、金融租赁等组成的金融生态圈，也为深圳创新发展不断地促进，所以为此深化金融、稳定经济、辅助社会管理、金融稳健发展都对保险业给予更大的期待、，所以希望保险业发挥更大的作用。
从今年以来，回归风险保障已经成为保险业的必然趋势，前段时间在中国保险业协会2017上指出，保险业要着眼长远，形成合力，保险机构要在防护风险中发挥好促进作用，行业协会要加业自律管理，提升工作质量，所以我们看到很多保险企业现在也都面临一些转型的压力，困难也不少，但是是机遇与挑战并存的。优化产品结构，降低对短期高收益产品的依赖，增加高价值、高保障率的业务创新，用切实行动大力相应保险信保的要求，找到了保险行业回归保障的真正意义所在。可以说深化经济需要保险业的同仁不忘初心，发挥很大的作用。
我们将主动作为，防风险、促、优、提质效，抓紧落地一批金融的专项政策，努力为保险业发展提供更好地服务，营造更好地。同时在这里简要报告一下，今年一批政策马上出台，已经通过了促进金融业发展的实施措施即将颁布，对保险业金融机构支持力度更大，覆盖面更广，金融的实施意见也已经见报，还有建设深圳风险投资中心的政策也即将出台，我想这些政策的出台对在座的保险企业应该会起到巨大的作用。
主持人：非常感谢肖志家先生给我们带来的精彩致辞，列举了很多数字，我们也切实看到深圳保险业的发展在全国各个城市来说确实是位居前列的，而且提出了未来一些新的期待、新的想法，刚才也透露会有一些新的政策能够帮助我们整个行业更加快速发展，保持在全国的领先地位，甚至有很多的金融创新会诞生在深圳，我们也希望这些好的政策能够尽快出台、尽快落地。
张辉烨：各位嘉宾、各位朋友，大家下午好！非常高兴参加今天的论坛，首先我代表深圳保监局对本次论坛的召开表示热烈的祝贺，对参加论坛的各位嘉宾、各位朋友表示诚挚的欢迎。前不久，习总对金融工作发表重要讲话，提出了金融保险业的发展许多新的思想、新的理论、新的观点。当前，我们全行业上下正在全面贯彻实践习总的重要讲话和国务院有关决策部署，努力做到做实保险业信险的要求，今天我们在深圳组织回归风险保障 稳固美好未来为主题的论坛，共同探讨新时期下保险业如何更好地发挥保险功能，更好地创新和发展，更好地服务经济社会，更好地为人民群众创造美好地生活，这既是我们贯彻中央和保监会有关的有力举措，同时对于促进深圳保险业进一步坚定信心、凝聚、回归保障、稳固发展也具有积极而重要的意义。
大家都知道保险起源于风险，在管理风险中成长和发展，提供风险保障是保险业安身立命的根本价值所在，这也是我们保险业区别于银行业、证券业最显著的特征和最独特的优势。当前我国正处于经济发展的新常态，国家实施重大战略现实需要，企业应对市场风险，群众对于幸福生活的热情期待，都为保险业大显身手提供了广阔的舞台。未来的保险业将以崭新的面貌更好的展现自身风险的价值定位。
首先，保险业的发展将有新的广度和深度，保险服务的范围将越来越广，从传统的人身到财产保险到地震、台风等巨灾风险，到边远地区和乡村居民，从国内的生产生活到国际贸易活动和人员交往，从实物资产到网络虚拟财产，保险保障都可以做到全天候、全时空、全覆盖，保险的服务功能将越来越强，保险将从风险管理扩大到社会财富的管理，从市场化的服务扩展到准公共服务，从单一的保险服务扩展到全产业链的管理，全面覆盖人民群众的衣食住行、。
深圳是典型的城市型的保险市场，保险业的发展水平位居全国前列，但是与国外的成熟保险市场相比，在保障的深度、力度上还存在着一定的差距，我们将继续坚定不移地推动发展，通过优化政策，完善体制机制，激活市场的活力，不断地提升深圳保险业的发展水平，逐步缩小与深圳经济社会和人民群众风险保障需求之间的差距，真正让保险深入到生产生活，走进千家万户。
其次，保险业发展将有新的格局和视野，保险业将着眼于国家的大局，在服务国家重大战略中，国家供给侧结构性、一带一、扶贫攻坚、创新创业、自贸区、粤港澳大湾区等重大战略的部署推进，都需要保险业的深度参与，提供更多样化、更高层次的风险保障支持，保险业在国家战略中的声音将越来越活跃。深圳是我国的窗口，在保险业的总体战略格局中也应该肩负着和责任，我们将以国家的战略为引导，抓住前海开发的重大机遇，积极构建与自贸区贸易投资相适应的风险服务体系，积极参与服务粤港澳大湾区的建设，努力走出一条保险业服务国家战略的新子。
最后，保险业发展将有新的技术和手段，现代信息技术突飞猛进，为保险业持续提供新的活力和条件，推动行业的创新、升级换代，伴随着互联网活动的渗透影响，保险产品将更加丰富多元，伴随着大数据、人工智能、生命基因等技术的广泛应用，保险经营管理将实行精准市场营销、精确风险定价、精细客户服务，伴随着车联网、遥感、区块链等技术的开发推广，实时建构增值服务，个性化的产品将成为可能，行业商业模式将不断地推陈出新。
深圳是一座金融之城，也是一座科技之城，在保险和科技的创新集合上具有得天独厚的优势，我们要充分发挥这一优势，以客户需求为核心，积极推动产品、服务、经营的创新，为消费者提供更实惠、更精准、更便利的保险保障服务。
各位嘉宾、各位朋友，再过两天就要迎来第五个7.8全国保险宣传日，今年全国保险宣传日活动的主题是远离贫困，从一份保障开始，近年来深圳保险业积极响应、国务院的号召，大力推动保险服务精准扶贫，取得了积极的成效。本次论坛将对深圳保险业在开展新时期精准扶贫过程中涌现出的先进单位进行保障，这是对大家工作的肯定。在此，我谨代表深圳保监局向获的单位表示热烈的祝贺，向参与深圳扶贫工作的各公司、各层级的人员表示诚挚的问候，向一直以来关心、支持深圳保险业发展的朋友们表示衷心的感谢。
主持人：谢谢张辉烨先生的精彩致辞，为我们详细的描绘了保险行业未来发展的一片新的蓝图，在这里希望深圳在座的所有保险行业领军人物、保险行业的从业者们在深圳市保监局局长所描绘的这个蓝图之上大家加把劲，赶快努力，争取在深圳这个金融创新的高地上走出一条行业自己的新来。
接下来有请南都报系党委副、南方都市报总经理钟育彬先生上台致辞，有请！
钟育彬：尊敬的张辉烨局长、肖志家主任，尊敬的各位来宾、各位保险界的朋友、同仁们，大家下午好！感谢大家百忙之中抽空出席今天的2017深圳保险业公益高峰论坛，我谨代表南方都市报向各位的到来表示衷心的感谢。近年来保险业呈现出朝气蓬勃的景象，截至去年，我国保险法人机构达到了211家，全年原保费收入3.1万亿，今年保险姓保，回归风险保障已成为保险业的主旋律，规范保险业的发展，保监会副表示保险与风险相辅相成，要履行好职责，保险业应回归保险保障的主业，种好自己的责任田，在保险发展和防范风险中做好平衡。
此次举办2017深圳保险业公益高峰论坛，就是希望对整个保险行业风险保障，强化保险监督起到推动作用，同时随着互联网+在各行各业的渗透以及金融科技的浪潮，深圳本是创新之城，创新发展、科技创新是企业转型发展的大方向。南都进入深圳已经有17个年头，17年来南都的话语权得到加强，同时南都也与时俱进不断地进行变革与创新，实现生产方式的全面转型。从2015年以来南方都市报进行了优化，奥一网同步改版，新闻客户端上线，我们在深圳的平台也将会提速发展，致力于民生问题的解决沟通，随着深圳的金融地位提升，南都对深圳的关注也更加多，2017年4月份南都深圳再次进行改版，新增加了金融经济版面。在座的诸位所在的保险机构都是业界的中坚力量，南都愿与各位一起携手前行，在深圳这个金融重镇共同成长、共同进步。
主持人：谢谢钟育彬先生的精彩致辞，确实南方都市报现在在全国主流当中的影响力各位是有目共睹的，在此我们希望各位保险同仁们能和南方都市报更加协作，成为整个金融创新当中一个新的亮点。
各位都知道，对于保险整个行业来说，风险保障功能始终是立业之本，是其他行业不可代替的重要功能，也是行业价值灵魂所在。回归保障无疑是2017年保险行业的，对于整个行业而言，保险机构应该种好自己的责任田。
今天，我们非常荣幸地邀请到了重量级嘉宾给大家带来主题。下面有请新华人寿保险股份有限公司董事长兼CEO、经济学博士万峰先生带来的精彩。一起来听一听他是如何解读寿险回归风险保障？我们掌声有请！
万峰：尊敬的张局长、肖主任、钟总经理，各位来宾、大家下午好！非常高兴能到深圳来参加这样一场论坛，我今天想讲的是寿险回归风险保障，我想讲五个方面，一是寿险必然要回归风险保障；二是经营要回归风险保障；三是主流产品要回归风险保障；四是政策支持要突出风险保障；五是作为一个保险企业经营管理要围绕风险保障。
首先讲第一个问题，寿险为什么必然要回归风险保障，我们首先看新国十条，我觉得新国十条对我们整个行业来讲是有历史性意义的，由国务院颁发文件，来确定整个保险行业关于加强现代保险业发展的若干意见，从这个内容来讲，我觉得对我们保险行业在整个国家甚至社会保障体系当中的重要作用都进行了重新的划定或者是重新的定位，比如在这里面明确的提出商业保险是我国社会保障制度当中要担当一个什么样的角色，在新国十条的第2条第四款当中就明确的提出，要把商业保险建成商业保障体系的重要支柱，商业保险要成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者，企业发起良好健康计划的重要提供者，社会保险市场化运作的积极参与者，就这一段话，虽然就这几个字，但是我们觉得对整个行业来讲却影响重大，这些影响体现在这里，也就是说改变了我们保险行业在整个社会上的职业地位和我们所承担的责任。
从保险行业的职能转变上来讲，一句话，从社会保障的补充就变为了社会保障体系的基本功能，我们当初在学保险的时候，保险是社会保障的补充，新国十条里面改了，把我们称之为社会保障体系的重要支柱，我们不是补充了，我们的行业地位也改变了，我们由原来的配角将逐步的主角，我们的职责也变了，我们的职责是从单一的所承担的保险责任将来就会承担更多的社会责任，其实我们现在已经承担了很多的社会责任，比如说大病保险、新农合等等一系列的，特别是最近国务院又出台了一系列的政策，我觉得不仅把我们整个的商业保险更进一步的提供了政策支持，而且给我们开创了更加广泛、更加宽广的社会责任。
国十条里面也明确提出了用什么样的措施或者什么样的手段来促进商业保险的发展呢？那就是用税收优惠政策来推动商业保险的发展，这里面明确的提出了几条，一是完善健康保险有关税收政策，大家知道去年税收保险政策已经落地，今年7月1号在全国全面的推出。二是提出适时开展个人税收递延型商业养老保险试点，财政部和税务局有关部门从2000年开始谈，最近的消息是越来越明显很快就会出台。三是落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费和医疗保险有关企业所得税政策，这三个政策看起来很简单，但是大家要知道全世界寿险市场的发展依靠税收优惠是起了一个巨大的推动作用，无论是发达的美国市场还是韩国市场，甚至是地区、地区，都通过税务政策养老保险政策极大地促进了保险行业的发展，所以我们国家和国际接轨，也采取了国际通用的做法，这两年已经在逐步的落地。
上个月21号国务院常务会议专门讲到了养老保险的问题，就是要支持保险机构为个人和家庭提供个性化、差异化的养老保障，这个文件在前两天已经被热议过，更重要的是7月4号国务院又出台了《关于加快商业养老保险发展的若干意见》，在我35年的寿险职业生涯当中，我记得这是国务院以正式文件的形式下发的对一个保险产品的支持意见这是第一个，或者是唯一一个，这里面讲要加快商业保险发展，商业养老保险的发展目标是什么？就是要到2020年基本建成安全稳健、产品形态多样、服务领域宽广、专业能力较强、持续适度盈利、经营程序规范的商业养老体系。
我看到这段话，我觉得没有多少时间，要想建成这么一个体系，我们的时间紧迫不说，也是一个非常难、非常重要的任务。后面这句话讲到了养老保险要成为承担者也好，提供者也好，参与者也好，促进者也好，支持者也好，这个和新国十条是一脉相承的。所以从这个大的题目来讲，寿险要回归风险保障，我得出的结论，从2014年新国十条出来就已经明确了，国务院用一系列的，我这里列的是几个跟寿险有关、跟养老有关的政策，其实我想说的就是一句话，中央的政策一直给我们提供的都是支持我们发展风险保障业务，没有一条支持我们发展理财业务。
再看监管方面，今年的5月份、6月份两个月就寿险来讲监管部门连续下发了17个监管文件，我觉得对我们行业有重大影响的是5月16号下发的134号文件，这个文件的核心内容是这样，从今年的10月1号开始，年金类产品5年之内不能金返还，5年后的金返还也不能超过保费的20%。万能险不能作为附加险，结算利率要按过去三个月的结算利率来考虑，所以我觉得这个，还有其它很多内容，我讲的是核心的对寿险影响的两条，对我们整个行业会产生巨大的影响。这个巨大的影响体现在这几个方面：一是监管部门已经明确的我们鼓励风险保障型业务，非风险保障型业务。二是从这种鼓励和来讲，营造整个行业风险保障发展的大，在过去的一段时间，我们也有很多公司去做风险保障型业务，并且以这个业务为主，但是我们并没有形成主流，并没有形成整个行业的大，我相信这些监管出来以后，中国未来几年发展风险保障的业务一定会成为大的。三是这些监管新的政策会引导我们寿险公司也好，甚至包括一些财险公司，甚至整个的行业脱虚向实，所以说从大的，国家出台的政策到监管部门出台的行业监管政策，未来的一个趋势也就是回归风险保障成为势不可挡的大趋势。
在这种大的下，我们作为寿险公司应该怎么办？作为保险从业人员或者说作为我们企业的经营管理者我们应该怎么去迎接、怎么去面对这样一个发展大的趋势，这样一个大的呢？我觉得首先我们要在经营上回归到风险保障，寿险的基本功能是什么？寿险的基本功能这么多年来我们一直在讨论，一直在研究，甚至一直在争论，我觉得从过去的实践，这几年的发展实力来看，甚至从国家的政策，我觉得现在我们都应该归结到一点，就是寿险的基本功能我们要由理财管理回归到风险保障，为什么这么说？从保险的原理上来讲，保险的原理甚至保险的依据都是依据大数，只有风险管理才是依据大数的，理财不需要大数。
另外，保险人是干什么的？我觉得我们这么多的公司真的要把这个问题搞清楚，我们保险人是为企业和个人提供风险保障的，所以这一点作为我们经营最基本的，在这里我们是卖保险的也好，或者我们是推销保险的也好，甚至我们营销员，我们过去叫做理财师、财富管理师，我们应该把这些人称作是风险管理师，我们是为企业、为个人进行风险管理的，这些风险管理直接体现在销售人员根据每个人、根据每个企业的情况设计一个风险保障计划，而不是理财计划，所以说寿险公司要由理财管理者回归到风险管理者，这是我们首先要做到的。
我们看市场，回归风险保障，那我们看看我们的市场在哪，我们的市场是什么，我在这里列举的，这是我看到的最新的数据，这是保监会去年发的监管参考第918期刊登的一篇文章，我把其中的数据摘出来编成了这张表，这张表告诉我们地区、日本、英国、美国的主要业务是什么，我们的主要业务是什么，从这张表上可以看到地区在整个的保险分类来讲，如果分为普通寿险、年金保险、健康保险、分红保险、万能保险、投联保险，日本年金30%、健康险就占1%，英国基本上都是年金保险，占了90%，美国普通寿险21%、年金保险55%，我们国家这三大类业务，我们占整个现在的比重当中也就1/3，我们2/3是分红保险、万能保险和投连保险，所以我们一定要知道寿险回归风险保障市场在哪？市场在普通、年金和健康保险。
我们知道我们的市场是在这三大类业务，这三大类业务市场潜力有多大呢？中国是世界上最大的人寿保险市场，这是世界的，因为人寿保险是以人为市场的，我们是全世界人口数量最大的国家，而且我们这几年通过，国民财富不断增加，我们已经成为全世界最大的寿险市场，我们这个市场大家一定要清楚，最大的市场不是理财产品的市场，而是风险保障的市场，如果要讲理财市场，我们虽然人多，但我们一定不是全世界最大的，因为我们人均的财富并不是世界最高的，但是我们需要的社会保障、需要的风险保障一定是世界最大的，我们最大的风险保障体现在哪里呢？全世界归结起来，寿险公司提出的风险保障就是这五大类、养老、健康、医疗、寿险和意外险，这就是我们的市场，中国这个市场有多大？我告诉大家，不是几万亿的市场，是几十万亿甚至是百万亿的市场，所以我们知道自己的市场有多大，我们就一定首先要种好我们自己的田，我们自己的田就是风险保障市场。
寿险公司给客户提供的保障功能要由投资回报回归到风险保障，我们的风险保障体现在哪里？我们给客户提供的风险保障体现在保单的保障责任上，体现在产品的性价比上，体现在理赔服务上。所以在这里面来讲，我是觉得我们一定要清楚，我们给客户保单的保障责任才能体现我们到底是承担风险保障还是理财，我想在这里多说几个，关于分红保险，我们国家一直把分红保险作为监管的一个分类，我觉得这是不合适的，因为你看所有的分红保险的保单保障责任里面都没有分红，所有的保单，全世界的保单都是分红叫条款，不是保障责任，它只是一个条款，我研究了中国的任何一家保单，保障责任保死亡、保、保意外、保疾病，没有一个说保你分红，只是有一个分红条款，所以一个条款作为一个监管的分类，其实我们觉得是不合适的。
我们再讲性价比，为什么我们的人均保额不高，刚才那个材料我又进一步的去做了分析、研究、比较，如果按照这个披露的数据，我们国家的有效保单、有效保额和保费，现在我们人均的保单是0.9，也就是我们只有9%的人才有保险保障，现在中国的人均保额只有5500块钱，我们这个保费要和美国比、比、日本比，我记得大概美国是38万多，我们才5000多，老百姓交的保费并不低，获得的保障可不高，就是我们的产品性价比有问题。
举个例子，客户交了95块钱，如果发亡我们赔100块钱，如果不发亡满期了我们连本带息给你103块钱，这种性价比大家想想有多大的风险保障，我们学产品设计的时候，我们学保险原理的时候，我们的费率都是千分之几，但是我们在现实当中都是百分之几，这种保险真的是性价比太差了。
另外，我们在产品上不能迎合客户的喜好，我们要满足客户的需要，我经常遇到一些朋友一直说我当时是大公司的CEO，说你有什么好的产品，你介绍给我，我都会反问他一句你想要解决什么问题，你告诉我你要解决什么我再给你介绍，你是要解决养老的问题还是解决医疗保障不足的问题，还是解决你一旦发生了不幸家庭生活问题，你告诉我这个我再给你推荐产品，所以我们真正做寿险，全世界都是这样，真正寿险风险保障的产品是很难推销的，是不好卖的，所以我想说的是不好卖的寿险产品是正常的，好卖的可能是不正常的。
我们观念上要回归风险保障，体现在哪呢？我觉得就是要体现在主流产品上，市场上的主流产品一定要回归风险保障，一定要体现风险保障，所以我在这里提服务，我们在新的监管下或者是新的大发展下，寿险业发展的方向在哪呢？一是大力发展养老保险，正好国务院又出台了这个文件，我相信保监会也好，张局也好，下一阶段可能主要的工作围绕的就是如何贯彻落实国务院的文件来开展一系列工作，会极大地促进、推动养老行业的发展。
在国务院这个新的意见当中也分别提到了这三类保险，一个是企业年金，一个是职业年金，一个是个人年金，所以我想说跟国际市场接轨，今后的发展就是年金保险，整体上来讲应该是养老年金保险，这是我们今后的发展方向。
我先说说企业年金，企业年金已经在我们国家发展了很多年，应该有十年，但是我们现在面临的问题在哪呢？国有的大型企业基本都为员工购买或者参加了企业年金计划，但是中小企业没有参加，中小企业参加的不多，所以我觉得企业年金发展方向或者要解决的难题就是如何促使中小企业参加企业年金计划，要想解决这个问题，还得从制度上、监管上去解决，为我们创造条件，怎么做呢？怎么样企业能够从现在的自愿参加，现在企业年金制度是自愿参加，是由企业根据自己的经济能力、财务状况来决定参加不参加，我觉得应该变成强制参加，国外无论是、美国、日本甚至都是强制的，比如叫强积金计划，那就所有的雇主无论大小必须为你的雇员参加企业年金计划，我们现在是自愿的，所以我觉得张局这个市场如果变成强制的，那这个市场就太好了。
今天在深圳，深圳是一个非常非常好的发展城市，但是深圳也是一个非常年轻的城市，我们国家现在的问题就是在年轻的时候没有解决老年人的问题，其实国家的教训就是深圳一个，深圳应该极早地去研究，利用自己的独特优势出台新的地方政策，比如说强制所有企业都要参加企业年金制度，就为我们的未来支付养老或者解决社会保障体系的建设未雨绸缪，如果能强制，这个市场就会很强。
职业年金，现在一些地方已经开始做了，而且一旦做会一步到位，这个不用担心，但是我觉得对保险公司的就是如何加强服务，如何提高管理，如何提高资金管理的收益，这是竞争的焦点，不仅是保险公司之间的竞争焦点，而且也是我们和银行、证券、信托甚至基金竞争的焦点。
关于个人年金，个人年金在我们国家一直发展不起来，我们现在做了一些年金保险都不是或者说绝大多数都不是养老年金保险，为什么个人年金保险发展不起来，个人养老年金保险在日本和美国都是主流产品，但是在中国现在还不是，特别是地缘税政策出台以后，据说很快会出来，我也觉得这个产品的问题是决定了这个业务能不能大力发展的问题，所以我觉得个人年金，特别是地缘税养老保险是专属产品还是符合政策的产品，假如说一个行业设计一个产品，大家都围绕这个去卖，这就叫专属产品。我这里想举一个的例子，2013年的时候我去培训，当时金融管理局的局长给我们讲课，我专门去了解的保险，他说我们就是每个收入的18%都可以购买养老保险，但是我没有你可以买保险公司的储蓄产品、年金产品，你也可以买基金公司、证券公司的产品，包括投连、万能，我就有一条，65岁之前你不能退，65岁之前你退，你把这些税先给我补上，所以它规范了这些地缘税养老保险非常广泛，并没有限定说非得是这一个产品，也没有限定非得买保险公司的产品甚至基金的产品，这样才能真正的促进这个业务的发展。
如何将储蓄资金为保险资金，这个话题怎么来的呢？我一直在想一个问题，这个数字应该是2014年的，美国的养老资产占它的P比重是105，总额是多少呢？16万亿美金，中国同年的养老保险资产是2000多万美金，我们只占P的3%，但是同年我们的储蓄存款占P的74%，49万亿，我们的理财产品19万亿，这两个加起来将近65万亿，占P的比重已经超过100%。所以我们可以得出一个结论，美国是保险养老，中国是储蓄或者存款养老，我就想我们怎么样去把这批储蓄资金、理财资金为我们的养老保险资金呢？我们不是没有钱，我们只不过跟美国的方式不一样，我觉得这里面就是一个政策问题，国家出台一些政策引导着居民老百姓，特别那些50多岁的老头老太太怎么把他的钱变成养老保险资金，而不是成天在银行倒来倒去，一不小心还被骗了，我觉得就是一个政策问题，什么政策呢？产品免税政策，保险公司专门设计一些养老年金产品，能不能这个产品免税，能不能投资收益免税，能不能像养老保险基金国家定期的发一些高息债券，他的投资收益高过银行那个储蓄利率，高过一般的基金，我相信就有吸引力，老百姓就会来购买，就会解决我们国家社会保障不足的问题，就能够把这笔储蓄资金为养老资金，我觉得这就是政策问题，这个政策一旦突破或者一旦实行，这个市场是寿险公司最大的业务市场。
我们的产品有哪些？我们都讲养老年金产品，我把这个年金列出来，我们可以做生命年金，可以做确定年金，可以做即期年金，可以做延期年金，可以做固定年金，还可以做变额年金，而且国际上的惯例是保险公司可以把这六种年金做不同情况下的组合，大家想想从数学的角度如果这六种组合我们可以组合多少种年金，所以作为养老年金来讲我们不是没有产品，我们的产品非常丰富，就看我们怎么做，就看国家监管部门给我们什么样的政策支持，我们的市场非常广泛，我们的产品也非常丰富，未来我们前景非常美好。
发展健康保险，一是个人税收优惠，二是重大疾病产品，三是护理保险。个人税收优惠，试点一年了，发展的人群和保费收入都不是特别高，但是我觉得我们应该进一步完善，从哪个方面完善呢？一是产品多样化，二是提高销售激励机制，因为这个是要靠业务员去卖的，但是如果销售的激励机制不高，业务员没有动力，销售就会受到阻力。三是这个产品从现在的监管政策上要认真的去研究保险公司赔付风险控制。四是进一步简化业务手续，我是觉得从简化手续上还有空间，五是保险公司要认真的研究如何控制成本的问题。
重大疾病保险，这个产品我判断今年以后会成为主流产品，因为现在的监管监管部门已经把中短期储蓄产品、万能产品了，但是这个产品放开了一条大道，新的监管对这一类产品基本没有设，所以这个产品是各家公司新产品或者新的业务发展方向，明年开始一定会成为主流产品，这个产品现在存在什么问题呢？这一类的产品就是如何提高保额，现在的保额比较低，我看监管部门公布的整个全国的保额才5万多一点，大家想想遇到一个癌症你去做一个手术费或者化疗费5万块钱够吗？绝对不够，所以回归风险保障，我觉得重要的一个问题要提高风险保障或者提升风险保障。提高产品的性价比，刚才我讲什么是性价比，我们的性价比不是千分之几，是百分之几。提供个性化的产品，针对不同的人群提供的。适应现代医学进步，我们过去的一些疾病赔付条件已经变了，过去讲心脏病，那个条款的，可能这个还是行业统一的，心脏病必须得是开胸手术才符合赔付条件，但是医疗科技的发展现在不用了，现在通过微创手术我就可以做很高的心脏手术，结果就出现了这个问题，如果从字面上讲你没有开胸我就不赔，客户说我也是做了这个手术，我是做微创，我也解决了这个问题，你非得让我开胸干什么？我们是保病还是保手术，我们是保病，你保病就不要管别人怎么做手术，发生符合你的赔付病例你就要赔，但是我们这个行业通常的标准讲的还真的是要开胸去处理我才能赔，所以我觉得这类产品要随着科学技术的进步不断地修改、不断地完善，这就是刚才张局也讲到了，我记得张局讲的最后一条是寿险是符合高科技的现代发展需要。
护理保险，我们是提供护理费用还是提供护理人员还是提供护理场所，我现在也看到一些争论或者一些讨论，我觉得都没有明确，还有提供的护理时间，我们是定期的还是终身的呢？这个产品在国际上是这两年开始发展，在过去的一段时间这个产品在国际上并不发达，日本曾经做过一段，但是失败了，赔付的风险非常高。
大力发展医疗风险，我觉得医疗风险是我们最大的市场之一，而且也是老百姓真正需要的，而且我是觉得如果我们把这个业务做大了，保险的口碑、保险的品牌效应一定会出来，但是我们现在做的不多，我们可以在这十个方面发展我们的业务，开展我们的产品，时间关系，我就不一个个说了。
国家政策支持要突出风险保障，张局不好意思，我这个说的不一定对，我觉得从国家的层面要对养老年金保险产品给予政策支持，这是我刚才讲的，我们的市场非常大，但是中国老百姓的观念是我的投入和付出一定要有，我们怎么能支持保险在风险可控或者是风险很低的情况下能够做到这一点呢？我觉得就是国家的趋势，而且这几项政策支持其实我觉得不是不可能的，西班牙对养老年金保险的支持政策，也有葡萄牙对养老政策的支持，所以在这方面如果说有这几项国家层面的政策支持，投资收益有一个稳定的上升或者稳定的提升，我觉得这个业务我们一定能做大。
从监管层面，我想提的是要平衡四个方面的利益关系，就是每一个产品都体现了四个利益，股东的利益、客户的利益、公司的利益和销售人员的利益，如何平衡这四个利益是一个产品设计的关键，要想一个产品这四个利益都平衡，我也跟国外的专家讨论过，可不，没有做到权衡的，但是每一个产品要突出不同的利益，所以在这种风险保障型的利益上我们就回归风险保障，我觉得应该是要出你怎么把这个产品卖出去，你产品都卖不出去，你都没有客户，你谈什么客户的利益，所以我们说每一个不同的产品都体现了不同的利益，突出不同的利益，我们的监管政策也应该向这个方面引导或者向这个方面控制。
经营管理也要围绕风险保障，保险是做风险保障，我们要注重风险保障专业技术能力，我的时候说了一句话，说我们现在很多人对寿险并不真正了解、并不真正认识，我们是盲人摸象，我指的就是我们虽然发展保险发展了三十多年，这几年保费规模也提高了，但是真正体现保险技术含量或者真正认识保险的并不多，因为我们过去都是理财，都是理财型产品，老百姓、客户、有关部门对我们认为我们就是做理财的，其实我们是做风险保障的，如果风险保障，我们体现的专业技术是什么？我们不仅专业技术没有体现出来，过去我们没有体现出来，由此我们也没有培养更多这样的专业技术人才，我们如果发展风险保障产品，以这个为主，我们回归到风险保障，需要大量的风险管理人员，也就是精算、理赔和保障，我们有没有足够的人员、足够的水平去评估、控制、管理这些风险呢？其实这对我们行业是一个挑战，我觉得我们现在还是很弱的。
我们要提升风险保障产品的销售能力，理财型产品好卖，你说你的回报多高，我当然就卖，甚至出现排大队来买，风险保障产品不可能，所以我们一定要考虑到风险保障的销售专业能力需要提升，一定不会像卖理财产品那么容易，怎么样去提升销售能力，对我们未来来讲，对各个公司来讲一定是一个极大的挑战。
建设风险保障服务支撑能力，你做风险保障，不仅仅是指保单的管理，还有售后服务，这是最重要的，一旦我们回归到风险保障，我们以保障性为主，市场的竞争将由销售的竞争一并转到服务的竞争，特别突出的就是理财服务，我还是我这个观点，寿险是无形的产品，客户对保险的体验是通过理赔，所以理赔服务是我们的核心业务，我们一定要把支撑服务特别是支撑理赔服务，你的服务效率、服务质量、服务满意度将来是关键的指标，是我们竞争的一体。
加强风险资产负债匹配能力，我们把收费收好了，负债形成了，资产能不能负债？特别是保障型产品将来理赔是大量的，支付养老年金是大量的，我们的变现能力现金流能不能稳定的支撑业务发展，财务是不是能够稳健，我觉得这是我们的。
我非常欣赏永邦的经营，通过30几年前认识永邦到现在。总之来讲，今天讲的一些不一定对，仅供大家参考，谢谢！
主持人：非常感谢万峰董事长给我们带来的精彩！刚才万峰董事长也是在各个保险产品的业务条线上都给我们分享了一些新的发展思，也希望这些思能够引起在座保险业同行的深入思考。
接下来的时间要进入圆桌对话环节，实际上，伴随着互联网+在各行各业的渗透，金融创新与企业责任也成为热点。在这里也是有一个数字，一份最新预计显示，2017年我国原保险保费收入将超过3.5万亿元，从发展速度、实力规模、吸纳就业、国际地位来看，保险业展现出朝气蓬勃的气象和普遍看好的前景。
那么，互联网+的基础之下，如何提高民族保险意识？保险企业又该如何做到回归风险保障？这些年来保险行业兴起了保险公益热，险企纷纷打造公益品牌形象，到底折射了什么现象？保险行业该如何创新发展，才能成为保险强国？金融保险行业的社会责任如何担当，才能建立美誉度，乃至推动社会对保险的关注与发展？梳理这些疑惑，理清这些问题，对于行业的稳固发展和创新，都大有裨益。
因此，今天我们非常荣幸地邀请到了几位重量级嘉宾给大家带来圆桌对话，今天圆桌对话的主题是：当下金融保险行业的创新与社会责任。接下来有请：
刘胜军先生（中国金融研究院院长，博士，胡润2016中国新金融行业年度风云人物，世界经济论坛2012-2014全球议程理事会中国区理事）
谢圣远先生（深圳大学经济学院教授，博士生导师，风险管理与保险系主任，风险经济研究所所长，深圳保险学会理事）
主持人：各位嘉宾好，刚才万峰董事长也为我们做了专门的主题，接下来这个圆桌对话将就几个话题来展开讨论，一是创新，二是监管。刚才万峰董事长给我们展示相关数字的时候也看到就我们国家目前的保险产品来说，包括像万能险、分红险其实还是在市场当中的一个主流，这些产品确实是我们的创新，这个问题想对话一下刘胜军先生，你如何看待我们的保险创新和回归风险保障相互之间的关系呢？
刘胜军：大家好，很高兴来到深圳参加这样一个关于保险的论坛，刚才听了万峰先生的，我想对于保险行业大家对创新肯定非常关注，但是对风险肯定也常关注的，我想创新是这个行业发展的动力，但是我们在创新的同时也要关注监管的风险，因为保险行业既是金融行业，在金融行业当中又是比较特殊的，它的安全性和稳健性始终是第一位的。在过去几年金融产品的创新也在加速，但是也出了一些问题，我想在过去两年引起了很大的关注，接下来一两年可能是保险强监管或者严监管的几年。接下来的保险创新怎么走，毫无疑问创新是推动保险行业发展的主要动力，创新怎么发展，我们在保险创新的时候大家不能仅仅盯着单一的，除了万能险以外还有什么，我想保险创新包括这几点，而且都常值得我们去认真推动的。
一是渠道创新，因为这些年中国在互联网+的推动之下，我们确确实实整个社会经济和人的生活行为方式都发生了根本上的变化，所以保险公司目前来讲面临的第一个挑战就是传统的销售渠道能不能适应消费者行为的变化，我想要适应消费者行为的变化，最当务之急的是怎么样建立移动的智能终端这种新的销售渠道实现保险产品的营销，这是第一个创新。
二是产品创新，其实刚才万总讲到的很多创新，包括我们讲的税收养老保险，这个已经很多年，希望尽快出台，除了这个之外，其实还有更多的创新产品，包括和储蓄相结合的，包括和现在很多新的消费场景相结合的，这些过去我们都无法想象的，但是空间越来越大，这个是产品方面需要去努力的。
三是商业模式的创新，应该讲过去的保险公司在商业模式上来讲相对比较单一，最近我们看到有一些突破，保监会已经推进了一些相互保险，在中国还是一个新生事物，类似这样的新商业模式可以去尝试。再是P2P，其实P2P也有做保险的，但是目前中国这个方面应该讲做的还是比较弱的，所以我想类似这种新兴的商业模式我们可以在借鉴发达国家经验的一些基础上，结合我们中国的实际做出更好的创新。
四是服务创新，大家买保险当然也很关心这个保险的回报，保险保的什么内容，当然除了这个之外我们还需要很好的保险体验，包括这个理赔的过程是不是高效的，包括各方面的服务是不是合理的，像美国现在有些创新，包括价格降低，也包括非常迅速便捷，我觉得在互联网快速发展的今天，我们在改善这种保险领域的体验方面还是有非常大的空间可以去推动的，这是保险服务的创新，在这个过程中我们可以大量应用科技。
五是我们也在考虑跨界，现在跨界是一个非常核心的概念，保险公司在自己的一亩三分地更多的要放宽世界找到合作伙伴，可以和淘宝合作，因为淘宝每天都有非常巨大的交易量，这个交易量背后其实就需要保险。另外，金融的创新，包括共享单车等等各种各样的创新，其实都是给保险公司提供了跨界的机遇，因为每一个新的服务背后其实都有潜在的保险需求，只是说我们需要去挖掘，去把需求成保险公司的服务。
六是管理创新，保险靠的是计算，为什么靠计算呢？因为你要计算这个概率，我们过去靠计算，现在有一个非常大的空间去运用大数据，你运用了之后，有了数据，你就可以分析得出很多的经验，而这些经验对保险公司来讲就是降低成本、提高收益，所以我想今天对保险公司来讲既面临着冲击，类似于金融科技的冲击，但是更多的是创新机遇，我们希望大家能够从我刚才讲的这些维度展开全方位的创新。
主持人：接下来和谢教授聊一下，刚才刘总提到很多创新维度，就这几个维度来说，你觉得就当下的市场来讲哪一条是所有创新当中最核心的一点，而您又如何看待创新以及今天的主题回归风险保障呢？
谢圣远：刚才刘总讲了这么多，我可能不是从他那个角度来理解，我觉得保险创新谈几点看法，不太成熟。我觉得我们国家的保险一直比较成熟，只是我们现在比较重视而已，把它单独提出来，在整个过程中保险行业、保险公司也是了市场经济的发展，在这个过程中也进行了体制和机制的创新，这是第一个。第二个方面，保险监管也在不断地创新，后面成立了保监会、保监局、保监行业组织，这是保险创新的第二个层次或者第二个主体。第三个是保险公司本身的创新，保险公司是一个社会发展的原动力，企业的创新是整个保险行业最核心的力量，对保险创新大体上我认为保险创新从这三个方面，一是需求，寻找新的需求，寻找新的需求就是寻找新的风险，没有风险就没有保险，这是我们原来学保险、做保险都应该知道的事，包括刚才张局长、万总都提到要回归到风险，回归到风险保障。
随着社会的变化，原来有些风险消失了，有些新的风险产生了，哪些风险是我们需要提供保障呢？这是我们今后创新的一个方面，另外是供给方面的创新，也就是前两年提出来的，我们现在还在强调的，就是供给侧的创新，对保险行业的供给侧创新就是要扩大保险业贡献能力，怎么扩大贡献能力呢？换句话说就应该是降低保险机构的成本，保险机构的成本大体分类，包括两个方面，第一方面是风险成本，风险有多大，第二方面是承保包括管理各个环节产生的交易。举个例子说，刚才刘院长也说了互联网、大数据等等，大数据也好，互联网保险也好，这实际上是信息技术的进步，在保险行业里面的应用就是降低了保险的成本，有些原来几十块钱、几百块钱的财产，为这个标的买保险原来是不可想象的，但是现在信息技术的发展，为保险价值比较低廉、比较小的保险，这些东西能够应用现代的信息技术和其他技术的进步，包括刚才讲的基因测序，这是保险公司创新的方向。
保险资金的投资渠道，张局都在，现在扩大保监的运营渠道，这些和保险资金的保值增值提供了更多的手段，也有利于保险资金的做大做强，这是保险创新的一个方面，对于保险公司而言是这三个方面。
总的来说保险创新一定要跟国家的政策、国家的大政方针、未来发展相配套，按照国家的政策引领创新，因为新的东西不一定是好的东西，所以要求我们有监管，当然监管是下面的问题。
主持人：接下来我想和前海人寿的董事长张金顺先生讨论下一个话题，有很大的互联网公司现在也在开始想朝保险产品这个方面转型，您如何看待这些跨界而来的互联网公司的现状呢？
张金顺：互联网+和+互联网是一个过程，作为传统的保险公司，包括银行机构，大家都在大力适应互联网技术、手段、渠道。另一方面，互联网公司也在参与到保险行业当中来，这也是一个行业的趋势，也是发展的必然趋势。从前海人寿这个角度来看，保险有这么几个特点，我归纳了一下。保险公司一是客户的离散度比较高，有大的企业，有小的企业，有财富高就的客户，也有农村的农民。二是产品丰富多元，变化快，三是信息，四是市场覆盖范围，我们可以看到现在从银行的角度来讲，风险公司稍微大一点的寿险公司，基于寿险公司的几个特点，客户、产品、信息、市场覆盖面，所以对它来讲应用互联网技术和大数据技术，不管是在产品的创新上还是在销售渠道的创新上，包括营销组织上，这么庞大的团队如果不借助互联网技术、大数据进行管理、进行培训是难以想象的。从前海人寿的情况来看，我们还要积极学习增加互联网的基因，学习像蚂蚁金服这些商业模式、销售渠道的开发，前海人寿积极拥抱互联网。
主持人：接下来想和陈文定陈主编沟通一下，目前国内分红型的产品、年金型产品、理财型产品销售还是比较多的，因为比较好卖一些，目前您怎么看待市场态势和创新、回归之间的相互关系呢？
陈文定：这个问题有点专业，我想从的层面以及我作为一个保险用户的层面来讲一下我的感受。实际上保险业发展迄今应该有20几年，最早的时候谈到保险很多人会联想是不是推销，甚至想到早期的传销，但实际上到现在为止保险我想已经走了千家万户，包括我个人在十年前就已经开始购买保险，本身保险我想在每个人的身边。实际上短短20几年中国的保险业已经发生了翻天覆地的变化，已经跟银行、证券成为当今理财的三驾马车。说到创新，我还专门去咨询了保险业的同行，我先问了新华保险的一个人，我说保险行业需要创新的是哪些？他说现在最主要创新的是快速理赔，他赔是最好的宣传。我问了一个平安保险的人，他说现在用手机平安金管家这个软件就可以完成，说明保险也在与时俱进，所以可以想像在现在的互联网时代、大数据时代，包括刚才前面几位嘉宾都提到这个概念，保险业也在创新，我们非常欣喜的看到，像明星拍戏会买一个巨额保险，开车会买玻璃险，这些东西保费不多，但是高频率，同时小额、碎片化，市场非常大，就像现在腾讯的王者荣耀一下，它靠的就是巨大的用户群。
主持人：接下来我想和房涛秘书长沟通一下，因为我知道深圳市慈善会目前也是做公共慈善捐款的主要通道，而且你目前也在把公益和金融做结合，您觉得公益和保险行业有没有深入结合的节点？有没有可能在产品设计方面给大家提供一些新的思呢？
房涛：非常感谢金融办、保监局、南都安排了这么好的一个论坛，让我有机会。平安财险提出的是对留守儿童的关爱，平安马明哲先生把2008年在五洲宾馆开会的200万元捐给我们。我想讲一下为什么保险界的人为什么要做慈善公益？其实2008年金融危机以后哈佛有一篇文章叫让商业去死，现在越来越多的企业，特别像深圳这样的城市，我们的P已经达到了人均2.5万美金，而深圳的服务业已经超过了55%。深圳的善经济，以人为本，天然具有了社会属性的产业必然善经济，它不一定做产品、服务和技术，它一定做品牌和价值，你所在的这个产品天然的就拥有了价值属性，所以你不去建设你的价值属性是走不远的。
我们再讲一下企业的社会责任，从刚才万峰博士讲老人家不给他做，其实不是业务员不懂，也不是业务员胡搅蛮缠，是你的公司利润，他不可能对一个人做了微创同意保，对所有人就要保。为什么经济要回归保险，其实我是局外人，在座都是精英、专家、学者，我真的是一个客户，为什么还会有朋友苦口婆心跟我说你买错了，因为人家会算一个账，中国的保险公司太多了，说到底不是业务员没有好心不愿意给的问题，是利润怎么设计的问题。
我再举一个例子，百丽是我的捐赠人，它在全球鞋业的排名仅次于阿迪达斯，可是它今年被收购了，为什么？你不摊薄利润就会死，所以银行也是一样。你的产品、你的经济责任设置，接着还有法律责任，我们现在越来越清楚，确实整个金融业都在创新，可是创新是有底线的，如果突破了某种法律的底线，可能出来混是要还的。伦理责任，慈善公益，越来越多的企业建设它的慈善公益是为了建设它的品牌美誉度以及它和的关系，优化它的竞争。
我想这是我所理解的，为什么做呢？还有一点，前两天大家可能看了李彦宏无人驾驶，它的IR横空出世，如果出保险事故了怎么处理。还有VR等等，太多新奇的东西都会有一些新的挑战，也许你的竞争对手不在我们圈内，你的竞争对手不知道是谁，就像中国移动和中国联通打了一辈子，最后QQ、微信出来了，我作为一个外人是这么想。
怎么做的问题，深圳市银行业到今年已经连续第二年做企业社会责任的保障，上个星期在陆家嘴金融论坛，他们也做了一个公益板块的表彰会，这时候有33家金融机构企业社会责任获。企业社会责任怎么做，其实它是有不同的做法，在这里面我举两个例子，比如建设银行，它一年的贷款大概1000多个亿，但是它竟然拿了1个亿出来，你想想在座的各位它不是拿利润捐赠，它是拿它的主营业务纯贷款来做的，为什么？它怎么做出来的？这就是金融创新。
我们再举一个例子，可口可乐，在迪拜很多的高楼是孟加拉的民工去做的，这些人很不舍得打电话，可口可乐在当地的销售一个瓶子是0.5美金，可口可乐在当地就做了像这个桌子这么大直径的电话筒，把它做成全红的可口可乐的形状，旁边有一个孔，只要任何人扔一个可口可乐的盖子进去他就能在里面讲，你就看到所有民工就去可口可乐，就可以跟自己的孩子、爱人讲话，这样一个广告远远是可口可乐拿大笔的钱去砸的，其实慈善公益是一种善意，是一种美德，但同时也是一种能力，谢谢！
主持人：其实刚才房涛秘书长分享的过程当中给我们带来了一个新的问题，在产品创新和保险公司企业利润之间可能需要寻找一个新的平衡点，在这个中间要增加一个新的维度，这个维度就是监管，想问一下刘胜军博士，您如何看待中国保险行业从追求盈利、到追求规模、再到追求价值？
第一个问题，是不是存在对客户的甚至欺诈行为，是保险公司能不能做到稳健经营，这就是金融监管的问题。从过去两年的发展来看，过去两年保险行业的发展规模成长的非常快，但是监管相对来说有些滞后，所以引起了对保险公司风险的关注。对于风险如何监管，我个人认为现在主要是有这四个问题，一是要防止保险产品的异化，我刚才提到的万能险，万能险本身是可以去做的，但是我们知道很多东西在中国做的时候都会被异化，有些保险公司表面上来看还是万能险，但是你仔细看它越来越像理财产品，期限越来越短，这里面就会带来一个期限错位的问题，如果你的资金流动性压力越来越大，针对保险公司的经营就有问题，而这个期限本身又是保险产品销售过程中异化导致的，这个是保险监管的第一个问题。
第二个问题，对保险资金的运用，应该讲监管也还是需要去改善的。保险公司拿到了保费，这个保费怎么去运营决定了保险公司的关键因素，可不可以去投资实体，这里面就需要我们进行监管，我个人认为保险公司的资金比较适合做长期的被动投资，你可以买上市公司的股票，但是不应该非常激进的拿这个保费去收购一家上市公司，这个过程可能就是偏离了保险原本的属性或者定义，这是我们对保险资金投向的监管。
第三个问题，对保险公司杠杆的问题，保险公司因为它比较特殊，比较强调稳健性，所以对保险公司的杠杆应该更加严格，我们所担心的风险交叉套利，这导致了即使保监会管住了保险公司，但是保险公司可能通过银行手段、信托手段、证券手段获得各种杠杆，这些杠杆不断地叠加在一起，导致这个保险公司的资金运用十倍甚至百倍的放大，我们最近也在讨论一个问题，保险公司的资本金是不是实际到位的，这也是监管要解决的问题。
第四个问题，是对于金融科技对保险行业的影响，现在金融科技的渗透力量越来越强大，在这个过程当中监管行为能不能够跟得上市场创新的行为是一个非常大的挑战，最近有一个新的词叫监管科技，我们不光讨论金融科技，也要讨论监管科技，监管部门也要运用现代金融科技的手段或者金融科技的力量对这些金融创新进行监管，这样才能避免金融监管和金融创新之间的脱节，这是目前的金融监管要解决的问题。
最后再补充一点，不光针对保险，实际上针对整个中国金融业都面临一个短板，我们缺了一条腿，这条腿是金融行为监管，这个金融行为监管领域就是对这些金融机构在经营当中的具体行为，包括和消费者进行交易的行为进行比较细致、比较到位的监管，这样才能够消费者的利益得到了合理的，反过来讲这本身对于机构本身也是一个，所以我个人认为我们今年在这个背景下强调监管不是说我们不要发展了，而是说要能够更加稳健的发展，中国有一句话叫行为资源，我觉得这一点常重要的，希望接下来的几年保险行业有非常大的机遇，但是我们在发展过程中能够把监管与发展之间的关系处理的比较好，谢谢。
主持人：接下来想和谢教授沟通一下，监管毕竟还是有一定的滞后性，但是在一线销售产品的时候，可能产品的创新日新月异的变化，这当中就会产生一个时间差，你如何看待产品创新和监管之间的时间差呢？
谢圣远：这个问题我不好回答，我觉得这个监管从我的理解，个体的和公司的、集体的利益是有差距的，我们监管的目的就是要这个公司的利益、个体的利益和社会的利益相一致，最难的问题是信息不对称、信息不完全，企业在做什么监管部门很难掌握，如果这个信息掌握很充分，那么监管就不是问题。对当前而言我觉得最重要的两点，一是前几个月讲要防范系统性风险，这句话的意思，我们的想法是每一个保险公司不要成为系统风险的制造者，如果成为系统风险的制造者，这是监管部门应该认真对待的。二是跟我们这个国家最近几年的大政方针是一致的，就是保险要为实体经济服务，不能成为发展实体经济的阻碍者，这是至少目前应该的重点。在这个里面怎么样保险公司的行为跟这两条是相一致的，我觉得现在有一个大家都忽略的，保险公司做决策的信息，未来行为信息怎么样能够完完全全的披露给监管部门，我们国家可能和国家不一样，我们叫中国特色社会主义，中国特色社会主义实际上有一个非常大的优势是在这个领域上，就是要加强各级党组织的领导，因为我们的党在发挥先锋模范作用，发挥在大政方针方面，方面应该发挥作用，一些大政方针对整个社会的利益有冲突的地方体现出来，这是我这里想到的，监管部门已经做了很多，做的很好，当然实践的发展，法律法规的建设总是滞后于事件的发生，这是没有办法的事，不能因为现在遵守了法规，可能对实体经济造成一些不利影响，作为企业来说不能够因为我遵守法规了，但是造成这样的后果为自己，这是不对的，社会责任是每一个企业都应该有的底线。
主持人：刚才谢教授说不太好回答的问题，想问一下张总，前海人寿在做这种产品创新、产品设计的时候，会不会把这种监管红线作为在产品设计当中一个非常重要的考量指标呢？
张金顺：真正和这个行业它的根本利益是一致的，今天这个会议的主题叫回归风险保障，我想监管也好，企业也好，创新也好，如果大家都是在这个方向上，风险保障方向共同的道上、共同的利益上，而且作为一家保险公司它要实现可持续发展，它一定是要达到监管的要求。这里我也举一下前海人寿的例子，前海人寿成立2012年，当时我们推出了交通险和全家险，从2015年开始我们就提出转型，今年1-5月份前海人寿的保费收入，在全国行业中排名18位，今年保费收入接近100%，说明前海人寿现在的转型已经初显成效，当然这种成效的取得，今年推出了1+4，也包括前海人寿自身管理、发展，像我们提出来2014年是转型年，我们内部叫做钢铁般的一直追求实现转型，作为前海人寿来讲我们肩负着行业责任和历史责任，2015年是股灾，2016年是债灾，实际上整个金融来讲风险是很大的，保险这个行业实际上是金融稳定期的一个基石。老百姓现在养老，理财+储蓄，中国的老百姓靠的是储蓄和理财养老，但是储蓄和理财养老，一旦买了寿险、年金养老险，它的稳定性就高多了，整个社会稳定也高多了。保险是生产贸易服务圈覆盖、全流程，保险也对整个金融安全、整个社会的可持续发展起到作用。作为前海人寿，我们在转型发展中和这个监管的利益、是一致的。
前海人寿面对的互联网这种技术的态度，前海人寿现在一个重要的核心战略，寿险我刚才讲的四个特点，目前来讲我们还是一个产品导向型的公司，以提供标准化服务为主的公司，我们必须借助互联网、区块链来真正客户导向，也就是以客户为核心，从提供标准化服务，所以未来的保险公司也是科技公司。
接下来想和陈文定陈总聊一下，主流也有监督的责任，作为南都来说，在整个行业监管或者监督方面，我们又希望能够承担一些什么样的责任或者发挥一些什么样的作用呢？
陈文定：我想作为来讲，用监管两个字不太合适，应该用监督两个字，其实南方都市报一直以监督作为核心，17年前我们从广州来到深圳，尤其是早期大家都很清楚说南都简直是一个的利器，我们对于监督类的报道刀刀见血，确实早期的监督导向和现在的监督导向还是有不同的和风格，早期我们可能更多的是觉得很猛，我能够让达到非常大的聚焦，让大家觉得很害怕，但现在我们更讲究的是，对于南方都市报来讲我们一直以来对于监督其实有两个共同的，我们一直以来对于公的监督是相对更加力度会大一点，但是对一些企业尤其是行业来讲，其实监督我们还是相对比较包容，对于一个行业来讲，我拿保险来讲，一个公司、一个行业的成长非常非常不容易，假如说因为的报道而导致一个行业的结束或者一个领域的结束，或者一个企业创新的结束，我觉得是责任很大的，作为来讲不应该这样，当然我们可以去监督，也可以去，但是毕竟是基于怎么样完善，怎么样做的更好，这是南方都市报一直以来对于企业、对于行业的监督所秉承的，我们希望创造一块比较好的土壤。
主持人：换个角度，南方都市报更希望搭建一个话语平台，包括机构、行业、机构大家能够在同一个平台流想法，就像今天办的这个论坛一样。
陈文定：对，如果我们遇到一些负面情况或者服务方面的问题的时候，我们希望搭建这个平台好好交流，而不是计划矛盾。
主持人：很多保险公司都希望在社会公共责任或者公益领域树立自己的企业平台，接下来想请各位嘉宾每人用一两句话来分享一下保险企业在公益领域当中的作为。
刘胜军：我们现在的监管要改变，要过渡到功能监管。金融监管保持比较好的流动，金融机构可以做非常创新的东西，但是这个东西监管部门是事先知道的，我觉得这样监管机构和监管部门保持一个比较良好的互动。对于刚才说的一句话，对保险公司而言，创新更好地要为用户提供有价值的保险产品，就是最好的社会责任。
谢圣远：做好主业，主业做好了，对社会就是贡献，因为涉及到就业、涉及到社会稳定。
房涛：我想可能是跨界的思维和认知，比如都喜欢做一元保单，如果懂公益你可能跟他多一点的对话和语言。企业家是稀缺资源，我要赞美的是保险行业对人才、对整个中国的营销人才给予了大力的培育，我想保险是中国的朝阳行业，有一句话，生活因保险而美好。
陈文定：老有所养，病有所医，只有我们解决了日常生活中重要的医疗问题、养老问题，百姓的生活有了保险、有了根基，国家的根基才会更加牢固。
价值回归、保障回归的破冰之旅。很多企业就在未来银保渠道转型升级迫在眉睫。在当前的经济形势和政策下，资产驱动负债的旧有银保发展模式已终结，着力优化产品结构，降低对短期、高收益产品（如万能险）的依赖，大力发展长期交、高价值、保障类业务，为更好的发挥保险的金融属性打好基础蓄替代型产品，保障性很低对于保险行业的痛点，一些深圳保险从业人士告诉南都记者，现在大力保险姓保就是对于服务的升级，对体验的改善。金融业既有风险保障，也有资金融通的功能，此前这个行业的机构和从业者都喜欢先做容易的事情，大家对自留地不是耕耘得很精细。现在，保险姓保就是体现了监管层要求我们对这个行业精耕细作。
我们也知道7.8是全国保险宣传日，现在有请深圳市保险同业公会常务副会长贺国虎先生上台为我们作7.8全国保险宣传日主题仪式精准扶贫表彰通报，掌声有请！
贺国虎：各位领导、各位嘉宾、各位朋友，大家下午好！下面我一下《关于对深圳保险业新时期精准扶贫先进单位评选表彰结果的通报》。
积极推动慈善公益事业，一直都是深圳保险业首当其冲的责任和义务。自深圳保险业开展新时期精准扶贫精准脱贫工作以来，各公司积极参与，捐钱捐物，在深圳保监局的带领下，有条不紊地推动了定点扶贫工作，先后捐建了竹塘小学图书室、电教室、竹塘村卫生室，研究推动竹塘村自来水工程、自然村道硬底化等基础设施建设，以及三红柚产业帮扶项目、百香果产业园项目等，竹塘村的面貌得到了较大改观，期间涌现出了一批在保险业助力扶贫攻坚中贡献突出，具有高度社会责任感的先进企业。为表彰先进，结合2017年7.8全国保险宣传日年度主题“远离贫困，从一份保障开始”的宣传工作，特对在深圳保险业新时期精准扶贫精准脱贫工作中，以及在公益慈善事业中有积极突出表现及做出卓越贡献的保险企业和个人进行表彰。表彰通报如下：
希望受到表彰的企业和个人继续发扬保险大爱，努力探索在保险扶贫、产业扶贫、教育扶贫方面的新方法、新径，为展示深圳保险业良好的社会形象做出积极贡献。
主持人：谢谢贺国虎秘书长给我们进行的这个通报，接下来的时间就要对刚才贺国虎秘书长进行通报的这些企业进行颁，接下来的时间就要进入到公益表彰颁礼环节。
主持人：感谢各位嘉宾参与由南方都市、深圳市保险同业公会联合主办的“回归风险保障稳固美好未来——2017深圳保险行业公益高峰论坛暨7.8全国保险宣传日主题仪式”。论坛到此落幕，非常感谢各位领导、各位来宾的光临，愿中国保险业的未来蓬勃健康发展！谢谢大家！
