广发银行去年归母净利118亿降6.3%,资本充足指标近监管"红线",拟增发400亿补血

出品 | 搜狐财经

作者 | 冯紫彤

4月27日，广发银行披露了2020年度财务报告。

年报显示，截至2020年末，广发银行总资产突破3万亿大关，达3.03万亿元，较年初增长15.01%；其中客户贷款及垫款总额增长较快，为1.8万亿元，较年初增长14.66%。

2020年度，广发银行实现营业收入805.25亿元，较上年增加42.13亿元，同比增长5.52%。实现归属于母公司股东的净利润117.87亿元，较上年减少7.94亿元，同比下降6.31%。

截至2020年末，其不良贷款率与2019年末持平，为1.55%，全年清收处置不良贷款418.90亿元；拨备覆盖率178.32%，较上年末上升4.91个百分点。

公司贷款增速达23%，信用卡透支占1/4贷款余额

在2020年度财报中，广发银行表示，实现了“总存款、公司贷款、个人存款规模同业排名进位”。

截至报告期末，广发银行本外币贷款余额1.8万亿元，本外币存款余额1.83万亿元，分别较年初增长14.76%和15.68%，增速均居股份制银行前列，分属第四位和第二位。

将贷款按业务类型划分，截至2020年末，广发银行公司贷款业务增长较快，公司类贷款余额7836.51亿元，较年初增加1464.86亿元，增长22.99%，；个人贷款余额8150.64亿元，较年初增加182.30亿元，增长2.29%。

不良率方面，至报告期末，广发银行不良贷款率为1.55%，与2019年末持平；拨备覆盖率178.32%，较上年末上升4.91个百分点。

其中公司贷款不良率1.63%，较年初下降0.15个百分点；个人贷款不良率1.44%，较年初略有上升。

将公司贷款按行业划分，则广发银行在房地产业、水利、环境和公共设施管理业、制造业发放的公司贷款最多，占公司贷款比重分别达20.54%、16.02%和15.48%。

而占比为0.84%的信息传输、软件和信息技术服务业则为广发银行2020年不良率最高的行业，高达10.11%，2019年度这一数据仅为1.31%。

个人贷款中，广发银行年内个人住房按揭贷款余额增长较快，由2019年度的1906.69亿元增至2359.41亿元，年增长23.74%，占总贷款余额的比例也由12.12%增长至13.08%。

将其个人住房按揭贷款与房地产业贷款余额叠加，则至2020年末，广发银行房地产贷款规模为3968.85亿元，占总贷款规模的22%。

信用卡透支贷款为广发银行个人贷款业务的核心，占个人贷款比重超50%，占总贷款的1/4以上；信用卡贷款不良率为1.98%，较上年末增长了0.33个百分点，低于同业平均，在股份行中仅次于招商银行。

广发银行年报显示，截至报告期末，信用卡累计发卡量8934万张，较年初增长10.22%。

此外，广发银行在年报中披露称，2020年，其公司有效客户较年初增长21.66%，东方航空、中兴通讯、美的集团等战略客户合作取得重大突破；零售有效客户增量同比增长72.96%，私行客户突破万户。

上市十年未果，核心一级资本充足率近监管“红线”

广发银行成立于1988年，总部位于广东省广州市，是国内首批组建的股份制商业银行之一，也是12家全国性股份行中唯二未上市的银行，另一家为恒丰银行。

在2020年度财报中，广发银行也再次对上市一事有所提及，表示将“持续做好上市准备基础工作，推进上市差距分析落实，优化提升投资故事，力争早日建立资本补充长效机制”。

早在2011年广发银行便以申请上市备案；2013年年底，宣布因股市环境变化，由最初的“A+H”股上市计划改为全力转战H股上市。

2015年时，广发银行曾重启上市，并在当年年报中披露，将“根据年度股权事务相对增加和本行处于上市过渡期的实际情况，开展制度建设、细化工作流程、完善股权档案，有效保障本行股权状况和市场价值稳定”。

然而随着2016年中国人寿入主广发银行所带来的一系列变动，广发银行的上市进程再次停滞，并于2017年年中将上市进展变更为“暂时中止”。

在广发银行2019年上半年工作会议上，时任中国人寿集团党委书记、董事长的王滨表示，要求广发银行加快推进“三步走”战略深化，围绕“三至五年内实现公开上市”的目标进一步推进战略深化。

此外，广发银行也在2020年度财报中表示“启动新一轮股份增发工作，积极推进潜在投资者搜寻与沟通”。

4月6日，北京产权交易所登出广发银行增资项目，项目公告显示，广发银行此次拟募集资金不超过400亿元，对应持股股份不超过47亿股，募集资金扣除相关费用后，全部用于补充核心一级资本。

截至2020年末，广发银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为7.8%、9.85%、12.5%，较上年末分别下降0.55个百分点、0.8个百分点、0.06个百分点。

除一级资本充足率略高于民生银行外，广发银行的其他两项指标均低于同业。

根据现行监管标准，作为非系统性重要银行，广发银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率不能低于7.5%、8.5%和10.5%。

按此标准来看，广发银行正面临着较为紧迫的资本补充压力。