中信银行被罚2020万元：违规为房企提供融资，信贷资金被挪用流入房地产公司

原标题：中信银行被罚2020万元：违规为房企提供融资，信贷资金被挪用流入房地产公司

2月21日，中国银保监会网站公布京银保监罚决字〔2020〕10号罚单，北京银保监局对中信银行股份有限公司（中信银行）作出合计2020万元罚款的行政处罚。

罚单显示，中信银行在业务开展中存在资金挪用，违规提供融资，审核不足等19项违法违规事实。

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在违规发放贷款、提供融资方面，中信银行违法违规行为多与房地产企业有关，具体包括：违规发放土地储备贷款；违规为房地产开发企业发放流动资金性质融资；违规向资本金不足的房地产开发项目提供融资；违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资；违规向四证不全的商业性房地产开发项目提供融资。

在信贷资金挪用方面，罚单显示，中信银行存在信贷资金被挪用流入房地产开发公司；个人经营性贷款资金被挪用于购房；流动资金贷款被挪用于股权投资；理财资金被挪用于支付土地出让价款；理财资金实际用于置换项目前期股东支付的土地出让金等违法违规行为。

此外，中信银行的违法违规行为还包括：受托支付不符合监管规定；信托消费贷款业务开展不审慎；非真实转让不良信贷资产；未对融资人交易材料合理性进行必要的审查，资金被用于缴纳土地竞买保证金；签署抽屉协议互投涉房信贷资产腾挪信贷规模；卖出回购信贷资产收益权，实现信贷规模阶段性出表；理财资金违规投向未上市房地产企业股权；并购贷款真实性审核不足，借款人变相用于置换项目公司缴纳的土地出让价款；协助合作机构签署抽屉协议，规避相关监管规定。

图片源自银保监会官网

此前，中信银行多次收到“千万级”罚单。

2018年12月，中信银行收到来自银保监会和地方监管部门的4张罚单，合计被罚2325万元。其中一张罚单显示，中信银行因存在理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款等6项违法违规事实，被银保监会罚款2280万。

2019年8月，中信银行因13项违规行为被银保监会罚没2223.67万元，违法违规事实包括向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件；以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款;未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目等。

多张罚单均涉及中信银行违规发放房地产开发贷款。半年报显示，截至2019年6月末，中信银行对房地产业的贷款总额为3048.5亿元，占比7.9%，居于首位。房地产业不良贷款余额为29.32亿元，不良贷款率为0.96%，较2018年年末的0.35%有所上升，半年报称系房地产市场出现分化，房地产开发贷款风险有所上升所致。

图片源自中信银行半年报

1月9日，中信银行发布2019年度业绩快报。全年，中信银行预计实现1875.84亿元营业收入，同比增长13.7%；预计实现480.15亿元归属于该行股东的净利润，同比增长7.87%。

截至2019年末，中信银行不良贷款率为1.65%，比上年末下降0.12个百分点;拨备覆盖率为175.25%，比上年末上升17.27个百分点。