民生银行去年实现净利461亿元

   

3月30日，民生银行发布2015年年报,实现净利润461.11亿元，同比增加15.65亿元，增幅3.51%。

    三湘都市报—华声在线讯（通讯员魏鸣笙  潘海涛） 3月30日，中国民生银行股份有限公司（A股代码：600016；H股代码：01988）发布了2015年年报。2015年，民生银行集团（包括民生银行以及民生银行控股的民生金融租赁公司、民生加银基金公司和民生村镇银行等附属机构）实现归属于母公司股东的净利润461.11亿元，同比增加15.65亿元，增幅3.51%。

    2015年，民生银行积极应对宏观经济形势和监管政策的调整和变化，启动并有序推进凤凰计划，深化经营体制改革，加快战略转型和业务结构调整，强化全面风险管理，业务规模持续增长，盈利能力稳步提升。

    业绩
    盈利水平稳定增长
    截至2015年末，民生银行集团资产总额45206.88亿元，同比增长12.59%；其中发放贷款和垫款总额20480.48亿元，增12.99%。负债总额42109.05亿元，增11.77%；其中吸收存款总额27322.62亿元，增12.26%。
    2015年，民生银行集团实现营业收入1544.25亿元，同比增长13.99%。其中，非利息净收入601.57亿元，同比增加168.24亿元，增幅38.82%，占营业收入比率为38.96%，同比提高6.97个百分点。在净非利息收入中，手续费及佣金净收入达到512.05亿元，同比增长33.91%，占营业收入比率为33.16%，同比提高4.93个百分点。2015年，民生银行集团成本收入比为31.22%，同比下降2.05个百分点，运营效率进一步提升。
    2015年，民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润461.11亿元，同比增长3.51%；平均总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为1.10%和16.98%；基本每股收益1.30元，同比减少0.01元，降幅0.76%；归属于母公司股东每股净资产8.26元，比上年末增加1.23元，增幅17.50%。
    2015年，民生银行持续优化风险政策管理体系，加强信贷风险全过程控制，加大不良资产清收处置力度，确保资产质量总体可控。截至2015年末，民生银行集团不良贷款率为1.60%，比上年末上升0.43个百分点；拨备覆盖率和贷款拨备率分别为153.63%和2.46%。

    战略
    战略业务持续推进
    2015年，民生银行深入推进战略转型，以凤凰计划为主线推动各项改革，加强战略实施管理，推动各项业务稳健发展。
    在业务结构方面，民生银行不断优化资产业务投向，推动重点业务发展。截至2015年末，发放贷款和垫款总额在资产总额中占比46.62%，比上年末提升0.13个百分点。其中，在个人贷款和垫款中，全年累计投放小微贷款4930.62亿元，2015年末小微贷款余额3712.24亿元，占比51.76%；个人消费贷款占比24.41%，比上年末提升9.96个百分点；交易和银行账户投资净额在资产总额中占比20.86%，比上年末提升5.56个百分点。
    在客户结构方面，截至2015年末，境内有余额对公存款客户69.20万户，比上年末增加14.50万户；境内有余额一般贷款客户13557户，其中有余额民企一般贷款客户9580户，占比达到70.66%；个人非零客户2561.39万户，比上年末增加582.96万户。
    推进“小微战略”，发展社区金融
    2015年，民生银行继续坚定推进“小微战略”实施，大力调整产品结构，推进交叉销售，持续推进小微贷款结构调整和优化。截至2015年末，民生银行小微客户数达449.82万户，同比增幅达54.48%；小微有贷客户户均贷款水平为152万元，比上年末降低1.94%。
    2015年，民生银行进一步明确社区金融发展模式，加快社区支行执牌步伐，截至2015年末持有牌照的社区支行1576家，比上年末增长833家，增幅达112.11%。2015年社区网点项下金融资产1190亿元，比上年末新增433亿元；社区网点客户数达到398万，比上年末新增156万户。
    2015年，民生银行继续深入挖掘客户需求，在资产管理、另类投资等方面推出新产品，建立个人高端授信通道、海外信托业务及委托资产管理服务平台，紧密锁定高净值及超高净值客群并为其提供全方位管家式服务。截至2015年末，管理私人银行金融资产规模达2730.08亿元，比上年末增长426.12亿元，增幅18.50%。  
    创新网络金融
    2015年，民生银行抓住国家推行“互联网+”战略的重大机遇，紧密围绕市场需求和客户痛点，持续开展网络金融创新，产品体系更为齐全，特色服务日益丰富，用户体验大幅提升，网络金融品牌知名度和美誉度不断攀升、市场规模快速扩张。截至2015年末，手机银行客户总数达1902.57万户，同比新增600.45万户；2015年交易笔数3.42亿笔，同比增长87.91%；交易金额6.00万亿元，同比增长86.34%，户均交易金额31.54万元，客户交易活跃度领先同业。直销银行客户达286.72万户，如意宝申购总额8475.32亿元。

    展望
    构建四轮驱动新模式
    展望2016年，民生银行董事长洪崎表示，站在成立20周年的新起点上，民生银行将秉承“持续创新的银行、追求卓越的银行、全球布局的银行、聪惠共赢的银行”四大发展理念，加快推进凤凰计划和新战略实施，构建“融资+融智+融商+网融”四轮驱动业务新模式，加快打造数字化、集团化、国际化新版民生银行，为投资者、社会和员工创造更大的价值和更高的回报。

    观点
    PMI重返荣枯线上
    宏观经济渐企稳
    中国3月官方制造业PMI为50.2%，远超市场预期，创9个月以来新高，并且重返荣枯线之上。说明在前期一系列稳增长政策的作用下，宏观经济逐渐企稳。
    今年以来基础设施投资和房地产投资回升明显，对经济拉动作用提升。在补库存周期的影响下，制造业状况有所改善，生产指数52.3%，继续加快，新订单指数为51.4%，重返扩张区间。此前公布的1-2月份规模以上工业企业利润总额同比增长4.8%，1年多以来首次转回正增长。制造业回暖有利于PPI降幅进一步收窄。
    从企业规模结构看，PMI超预期回升主要是大型企业PMI上涨拉动，而中小企业PMI指数还在收缩区间。稳增长政策应继续保持连续性，继续加大金融、税收等政策对中小企业的支持力度。

    ■中国民生银行首席研究员  温彬