3大核心数据解读P2P网贷行业痛点

三湘都市报—华声在线讯(陆奋芬)1月20日，2015年度《汇付天下P2P网贷行业报告》(以下简称“报告”)正式发布，数据显示2015年P2P网贷投资规模月增长率保持了2位数的增长幅度，平均为10.8%，同时行业平均年化收益率持续下滑，从2014年的13.92%下降至12.75%，P2P网贷不再是高收益的代名词。

另外，报告数据也提示了P2P网贷行业现存和待解的几大痛点，如用户转化率持续走低仅不到3成，借款人集中度太高反映资产端产品少且单一，再者P2P网贷投资用户仍是个需要长期教育和普及的不成熟群体。

汇付天下P2P网贷战略研究小组表示，2016年P2P网贷行业将面临来自新监管环境和舆论压力、转型和产品创新压力、用户黏性和融资小年的压力，2016年对于P2P网贷来说可能是最有挑战的一年。

用户转化率不足3成 获客成本难题待解

P2P网贷获客成本高不是一个新命题，是行业长期的现状。根据2015年度《汇付天下P2P网贷行业报告》最新数据，2015年注册用户转化为成功交易用户的比例较2014年又有下降，最新不足3成，仅为28.9%(见图1)，也就是说平台吸引来了10个用户最终贡献了交易量的才不到3个。用户转化率偏低导致了大量P2P网贷平台获客成本居高不下。

汇付天下P2P网贷战略研究小组表示，2016年P2P网贷的获客成本预计还会继续提高，主要原因是网贷行业的整体环境变化，特别在2015年底银监会关于P2P网贷最新监管细则下发后，新规明确网贷行业定位和业务范围的同时也明确了12条P2P网贷机构不得从事的业务。这必将更加挑战P2P网贷平台产品端整合能力，没有好产品就难以吸引用户。

借款人集中度高 优质资产少

资产端方面，P2P网贷行业也看到了较大的瓶颈。从汇付天下监测的最新数据来看，2015年P2P网贷行业借款人集中度非常高，单个借款人借款金额占整个平台借款资金超过50%的平台数占比达到53.3%，也就是说大多数平台的资产来源比较单一且集中。

汇付天下P2P网贷战略研究小组表示，这反映两个问题：

一是中国理财市场大环境适合投资的产品太少。根据汇付天下监测数据P2P网贷的资产端产品早期可能来自于小贷公司、担保公司，之后多来自于融资租赁公司，整个行业缺好的资产。

二是P2P网贷资产端产品比较单一。根据报告最新数据，2015年绝大多数的P2P网贷产品都是期限超短的产品，1-3个月的产品高居榜首。其次是3-6个月的，1-6个月以内的产品加起来占87.8%(见图2)。

网贷投资者风险意识有待加强

国内投资者对于理财业务的风险把控能力不成熟，缺乏风控意识，主要体现在对高收益产品的投资上。

报告最数据显示：2015年P2P网贷平均年化收益率是12.75%，但是在这1年中，投过收益率在15-18%、18-24%甚至24%以上明显高于平均水平的偏高收益产品投资用户占比分别有25%、15.3%以及5.9%(见图3)。从金融产品特点来说，高收益往往伴随高风险，投资人对收益率的盲目追求也使行业发展引入非理性的因素。

当然，P2P网贷行业虽然面临转型之年，但行业规模仍保持了快速增长，总体规模已突破万亿。2015年11月底，汇付天下与恒丰银行合作针对P2P网贷行业推出的“支付结算+账户服务+银行资金存管”新服务模式正式上线运营，首批上线平台超过20家。

汇付数据副总裁赵勇表示：“面对现有P2P公司将向多平台综合金融控股集团方向转型，汇付天下也前瞻性地针对该转型需求打造了一整套解决方案，完美解决转型后平台在客户统一管理、资金支付、账户存管、产品供给等方面需求。”汇付天下在P2P网络借贷行业有着数年耕耘和持续创新，将持续为行业规范发展保驾护航。

汇付天下目前合作P2P网贷平台超过900家，是国内P2P账户系统托管市场占有率第一的领先企业。