40万存款、每月3000退休金,空巢老人如何养老
手握40万元,空巢老人如何养老
近日,全国老龄委统计数据显示,我国老年空巢家庭率已达半数,大中城市已经达到了70%,“空巢老人”该如何照顾自己,让生活变得更好呢?
【理财案例】
周大爷今年70岁,从教师岗位退休后,现每月能拿到3000多元的退休金。年轻时,周大爷的保障就已购买齐全,主要有社保及养老型商业保险,老伴走的早,周大爷有个儿子,已在广州成家立业。目前一个人住在一个60平方米的小户型房子里。
周大爷一个月1000元左右的生活费就足矣,这些年周大爷大约存下40万元左右的积蓄,一直存银行定期,年底即将到期。
【理财目标】
1、在保证安全的提前下,实现资产保值增值。
2、保障老年生活,尽量减轻后辈抚养负担。
3、将生活过好,为子孙留下更多的积蓄。
【理财建议】
中国银行人民路支行理财经理曾薇表示,周大爷已经70岁,难以接受高风险产品,理财重在稳健两字。
【理财规划】
1、周大爷有40万左右的积蓄,短期内又没有大额支出的需求,留出5000元做生活备用金后,可以将资金用于投放短期理财。目前中国银行半年期理财预期年化收益大约为4.2%左右,理财产品购买成功后是不可以提前支取的,考虑到流动性需求建议周大爷购买30万元半年期理财,到期后可继续购买,半年期理财收益约为6200元。
2、周大爷剩余9.5万可以用于购买固定收益产品,中国银行现在新推出的3年期银保理财产品年化收益5.05%,3年后该笔钱可得到利息14392元,可以有效实现资产保值增值,提高综合收益水平。
3、周大爷每月收入3000元,支出1000元,结余2000元左右,建议将这2000元分成2笔投资。一笔1000元用于基金定投,选择2到3只基金进行分散投资,在目前经济情形下我们保守估计基金定投的年化收益为8%左右,定投时间为3年,3年后可得到本金和收益为44640元。另一笔1000元用于积存金的购买。积存金兼具投资、收藏功能,单笔300元为起点,购买后既可选择在金价上涨后赎回,也可选择提取实物黄金,安全又有保障。按照现在积存金金价240元每克计算,周大爷每月可购买4克,投资期限按照5年计算,那么5年后周大爷将有240克黄金。周大爷如果想为子孙留下资产,该笔黄金将是很好的选择。
■钟欣 潘海涛
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- 编辑:刘昆
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