又一家保险公司倒闭，买的保险还算数吗？

大家好，我是菜保，各位假期还过得开心吗？

话说2020年真是各种意外灾难不断，感觉大家憋了好久，这个国庆长假简直就像过年。

作为关注保险行业的从业人员，菜保发现保险行业今年也发生了很多变化，其中比较受关注的还是安邦保险倒闭的事情，毕竟关乎很多人的保单权益。

前段时间，一篇公告宣布安邦保险集团解散并清算，这家资产曾达2万亿的保险巨鳄将正式退出历史舞台。

天降大瓜，某安某华等的一些代理人则纷纷发圈说小公司如何不安全，像我们经营这么稳定，哪会破产被清算呢？最后，无一例外开始宣传自家的保险产品，宣称“买保险就该买大公司大品牌XXX”。

稍微关注保险行业新闻的小伙伴应该都知道：2018年2月23日，原中国保监会发布公告，鉴于安邦集团存在违反《保险法》规定的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，依照《保险法》第144条规定，决定对安邦集团实施接管，接管期限一年。

因此，安邦解散并清算也属于意料之中的事，但持有安邦保单的小伙伴们也是很慌的，担心自己手里的保单权益受到损害。

小伙伴们莫慌，菜保可以告诉大家：你们的保单权益不会受到影响。

如上图是安邦接管及解散过程中的关键事件，从以下两点足以证明：即使安邦解散了，保单权益不会受到影响。

1、2019年7月，大家保险集团依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，并设立大家财险，依法受让安邦财险的部分保险业务、资产和负债。安邦人寿、安邦养老和安邦资管分别更名为大家人寿、大家养老和大家资管。重组完成后，安邦保险集团将不开展新的保险业务。

大白话意思：大家保险集团成立，并接管了安邦保险原来的保险合同，如今的安邦保险集团只是一个空壳，在这些业务都移交完毕以后，解散并清算是流程结束。

2、截至2020年1月，接管前安邦集团发行的1.5万亿元中短存续期理财保险已全部兑付，未发生一起逾期和违约事件，保险消费者和各有关方面的合法权益得到切实保障。

总的来说，大家保险的新股东是个个实力雄厚，包括保险保障基金、中石化、上汽集团。如此有实力的金主爸爸们做靠山，你们还用担心保单出险不能理赔吗？大家可以尽管放心了。

最后，菜保还是想跟大家聊一聊大小公司这个问题。

刚开通微信免费咨询的时候，菜保每天都会被问到各种各样的保险问题，唯独不变的有一条：

这个我没听说过的小公司，靠谱吗？能理赔吗？会不会倒闭？

很多菜友对保险公司的了解，大部分是透过广告、门店、代理人等渠道，很容易就会形成一个错觉，打得广告最响亮，代理人最多，门店最多的保险公司就是最大的保险公司，其他没听过的一律都是小公司。

大错特错了！下面菜保跟大家说说保险公司一些事，让大家了解一下保险公司绝非是“小公司”，不会像其他小公司一样容易倒闭。

一、保险牌照审核严格，且要求注册资本巨大

想要建立一家保险公司，首先必须得要有保险牌照。而保险牌照，是最难拿的牌照之一。

《保险法》第六十八条规定：

设立保险公司应当具备下列条件：

（一）主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元；

（二）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（三）有符合本法规定的注册资本；

（四）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；

（五）有健全的组织机构和管理制度；

（六）有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；

（七）法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。

成立一间保险公司需要实缴注册资本2亿元起步，这个规模的资金，无论放在什么行业都是很大的体量了。

不要再觉得保险公司是小公司了，菜保听了都想迎风流泪了。

二、公司运营受严格的监管

银保监会在每季度末都要考核保险公司的偿付能力、保险资金运用情况、现金流等，一旦发现有问题，就要督促整改。

历史上华夏人寿等4家保险公司被接管 ，就很好地体现了这一点，保险公司想作死的苗头刚冒出来，就要被银保监会掐死在土里。

三、保险公司不会轻易破产

理论上《保险法》是允许保险公司破产，但实际从国情上来说，保险公司破产真的很难啊！

因为保险是关系到国家民生问题，如果闹大了，还会间接影响到社会安宁。因此，国家设定了一些机制来预防保险公司出现经营破产现象。

1、再保险机制

《保险法》 第一百零三条：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。

我们经常买的重疾险、寿险、医疗险、意外险等，基本都是保险公司、再保公司合作的结果，甚至不少再保公司会加入到保险公司的产品开发和定价中。

所以，再保险机制也是很重要的。

2、各项制度托底

即使保险公司仍然出现经营不善，还有各项制度托底。

① 保险保障基金制度

安邦接管过程中，保险保障基金就发挥了极大作用，补充了保险公司的流动性。

1.5万亿的理财保险也如期兑付，保障了保单持有人的利益。这点可以充分体现出保险保障制度的重要性。

① 人寿保险业务的转让

如果经过层层监管，保险公司还是资不抵债，走到破产这一步，国家也早已想好应对方法。一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。

此次安邦保险破产清算了，则由实力宏厚的公司组建新保险公司接手，全盘接收原来的保单，保单的权益没有受到影响。

总而言之，在现有的监管体系下，保险公司破产的风险极小，即使破产清算了，监管层也会安排其他公司接手，保障投保人的最大利益。

今天就说到这里，关于保险还有任何问题的话，欢迎加菜保微信（caibaocnlc）咨询。