一文告诉你：普通人有点闲钱 做点什么投资好？

　　很多人对投资理财一知半解、浅尝辄止就枉下结论，说什么投资理财没用，不如投资自己。请问那些投资自己的人，这么多年下来，你们资产达到了多少，有几套房？

　　学习投资理财怎么就不是投资自己？在我看来这是投资自己最好的方式之一。一个人前15年主要收入靠工作，后30年主要收入靠投资，现在开始学习投资，你的投资能力以及投资收益会从量变积累到质变，财富的后续增长才可持续，才有爆发力。

　　我们可以参见股神巴菲特的财富增长曲线，其财富增长呈几何级爆发，后劲越来越足，雪球越滚越大，滚到另人恐怖的地步。

　　打工收入很快就会碰到瓶颈，人过中年后，收入还会不断下降。你见过哪个人靠打工赚大钱的，靠炒房、炒股赚大钱的倒是见过不少。

　　很多人刚了解个皮毛，或者不懂乱投亏钱，就觉得投资理财纯属瞎，不如老老实实打工。这种“这山望着那山高”的心态，基本上一事无成。

　　巴菲特在投资领域的成功是积累了70年的结果。在一个领域成为专家至少需要10年，成为专家至少需要专注钻研30年，投入70年，你就是大师。投资理财，如果只是随便买几个产品，随便看几本书，那基本上不会赚钱，大多数情况还会亏钱，但如果钻研20年，那所获得的成就往往超过你的想象。

　　APP，近段时间，货币基金的收益不断上涨，前几天微信活期更是突破了5%，投资价值很高。目前余额宝收益有3.8%，但货基收益突破5%的大有人在。

　　里可以直接购买2。像诸如“活期宝”之类的产品，最好在每周一-四下午三点之前充值，这样周五就可确认份额，享有双休日的收益了，过了15点充值，只能顺延一个工作日了！

　　3。基金和股票的开盘收盘时间一致，早上9:30-11:30，下午1:00-3:00，所以所有的操作最好在下午三点前完成！

　　自从马云爸爸创造了互联网金融概念以后，几乎所有的互联网公司都开设了金融业务。BAT更是纷纷建立了自己的

　　。互联网理财本质都是代销理财产品，随着互联网公司的补贴期结束，现在互联网理财的收益越来越低。阿里的招财宝，最初收益能达到8%，现在只有4%，真是低的不能看了。

　　一般小散投资一些评级高，有抵押的债券，还是很不错的。(虽然评级水分很大，但评级大体上还是靠谱的)

　　P2P在短短3年多时间里规模暴涨了20倍，可谓是近几年发展最快的理财产品。P2P出现的根本原因是垄断的金融突然，一块空白的小微金融市场到了民营资本面前，于是一发不可。但由于P2P没有监管，整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P由于享受了

　　双轨制红利，监管套利红利，风投烧钱红利，所以P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的，投资人数从最初的几万人，3年多就暴涨到300多万人(这么多人投，并不是这些人都是)，P2P也越来越走近大众理财。不过，P2P是金融的红利，有点像前几年的信托，红利期过去，投资价值就消失了。目前P2P收益越来越低，不过风险也较前几年降低，投资性价比目前相对来说还算比较高。

　　，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P，惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高，但对于低风险偏好的人，还是可以投资的。第二档是上市公司的P2P平台

　　这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，虽然风险要比第一档高些，但有12%的收益，投资性价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强，刚上线不久的平台。新上线的平台一般知名度较低，投资人较少，为了吸引投资人，他们会大量补贴用户，除了利率高外，还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是，新上线的平台，没有历史坏账包袱，业务有竞争力，运作比较合规，整体风险更低一些。

　　第三档是优秀民营P2P平台。这类平台的特点是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本，给投资人收益比较高，整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右，非常诱人，但问题是这类平台鱼龙混杂，需要在垃圾里面找黄金，得具备很强的专业能力和信息获取能力。对于高手投资性价比很高，对于新人，不碰。

　　英镑的熊市已经接近尾声，最近投资价值。根据BIS(国际清算银行)的计算，英镑实际有效的汇率甚至跌破了2008-2009年金融危机期间的水平，较历史长期均值偏离幅度达17%，但是无论是从外部，还是从英国自身经济周期看，当前的形势都要好于金融海啸的危机模式，也就是说被低估了。

　　1976、1984、1992、2000、2008、2016年，都是英镑汇率大幅下跌的年份，平均贬值幅度近18%。

　　但是，每次大跌之后，因为英国经济基本面并没有发生大的变化，随后英镑都强劲反弹，平均升值幅度近9%。

　　目前，英镑的有效汇率要低于包括 1982 年美元崛起、1992 年英镑马克脱钩、2008 年次贷危机在内的任意一个时期。总体来看现在并非是英国最糟糕的时代，但是英镑贬值幅度却是历史上较高的。前两年，李嘉诚瞄准英国资产买买买的时候，英镑兑美元汇率还在1.5-1.7左右的，现在去买英镑，成本比李嘉诚低20%~30%，相当于你抄了李首富的底！

　　不过，普通人投资英镑不通过外汇交易，外汇交易动辄百倍杠杆，爆仓分分钟的事情。普通人换点英镑是个不错的选择，通过网银就可以操作，比较方便。

　　的基金，就是把散户的钱集合起来，投资商铺、公寓、写字楼、酒店、医院、养老院、仓库等，把房子升值赚的钱和房屋出租赚的钱分给投资人。REITs最大的好处就是散户也能参与房地产，。极大的降低了投资门槛并且提高了流动性。中国的REITs基金刚刚起步，目前只有鹏华前海万科REITs，但美国的REITs已经非常成熟，美国REITs协会(NAREIT)根据具体的房地产类型，把REITs进一步细分为以下9大类型。全球行业分类标准(GICS)更是将REIT单独列为一个产业。

　　从投资收益的角度来看，在过去40年里，美国权益类REITs以平均年化13.72%的收益，在相当长的时间内持续打败了其他所有类别的资产。从长期来看，REITs有稳定且较高的收益，而且和其他资产的相关性不高，常好的资产配置品种。

　　不止美国，也如此。从近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的

　　，如下图所示。由于国内的鹏华前海万科REITs已经停止申购，只能投资国外的REITs基金。过往业绩表现最好的广发美国房地产也停止申购，所以目前推荐鹏华美国房地产(206011)。

　　从过往业绩看，鹏华美国房地产表现良好好，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳健和安全，现在是个比较好的投资时机。

　　具体来说，2010年之前是普涨，2015年是20个都市涨，别的广大中小城市滞涨；2020年呢？2020年将会变成15个都市涨，其余城市滞涨，2025年也许只有北上深广杭涨了，其余部分的地图几乎都处于滞涨区。

　　上图为各城市房子数量达到饱和所需年份，大约对应这些城市的房子还会上涨多久。比如北上深房子饱和平均需要20年以上，北上深房子可能还将涨20年。

　　2008年，我有个前同事工作调动到上海，当时世纪公园房子2万多不到3万，他觉得房价已经比天还高了，可是如今那里的房子涨到了8万左右，依然还有人买。2014年房价相对比较平稳，当时大家觉得中环3-4万一平的房子已经是天价了，买一套房子就要几百万，谁能买的起，房价到顶了，结果2年之后，中环房价就翻倍涨到6万。

　　新一轮房产限购，直接将房价上涨势头浇灭，目前房子交易量低的可怜，不足高峰期的四分之一。请看下图数据，柱状图表示成交量，是不是低的了。

　　目前的房子是典型的“有价无市”，房子如果按市场价卖很难卖，一些着急卖房的人，会降价出售，同一个小区的房价有时候会相差2万。你把周末的时间拿出来，花到看房上，当你实地看过200套房子，就能买到比市场价便宜10%-15%的房子，相当于你账面浮盈了几十万。等房价再次上涨的时候，交易量也会暴涨，到时候卖房很容易，你再把房子卖了，浮盈就实实在在落到你的口袋里，净赚几十万。

　　可转债是债券爸爸和股票妈妈生出来的娃，简单的说就是上市公司问你借钱，但你可以转成股票。

　　可转债既是债券，又可转成股票，所以既有债券的性质，又有股票的性质。所以可转债投资起来有一定难度。

　　普通投资者只需记住一个绝招：110元以下买，最多放两年，30%以上收益卖出。牢记，并。

　　这个原则抓住了可转债的本质，面值以下100%保底和到期之前99%的可转债会达到130元的特性，以不变应万变。有点像巴菲特投资原则的凝练：买入价值低估的股票，长期持有。

　　这个原则确实有效，利用模拟软件可以测试一下，严格按照这个方法操作，过去10年可以获利16.83倍。这个数字很恐怖，但很少有人能做到。根本原因是这个操作反人性，当你看到可转债很有可能涨到150的时候，你一般都舍不得在130元卖掉，结果往往和炒股一样，被左右打脸，搞不好最后还亏钱。

　　最后说一下可转债如何买。可转债和股票一样，都是直接输入代码和金额就可以买。可转债一张面值为100元，以一手10张1000元为交易单位。值得注意的是，可转债是T+0交易，可以当日买入、当日卖出。这点相对股票具有优势。另外，可转债是没有涨跌停的。

　　基金长期来说，平均收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，大部分时候基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。

　　，长期，就可以破解这个魔咒，获得很可观的收益。股市最确定的规律就是估值(PE)在5-20倍之间波动，中国A股市场波动区间大约是8-20倍。当股市PE跌到11倍以下加大定投量， 当股市涨到15倍以上减少定投量，当股市涨到20以上清仓。

　　严格按照这个规律执行，每月拿出20%的资金定投，平均年化收益率达到6%-15%问题不大。这里要提醒一下，基金定投看起来很简单，但其实并不容易，最难的是在高点止盈。如果你没那么多时间研究，就记住一条，股市PE到达20倍，或者盈利大于30%，止盈。另外，如果大牛市刚完，市场还在明显的高点，千万不要定投，只有市场已经到了低点，或者市场已经在低点区域再开始定投。

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