2020年，花在孩子身上的这笔钱一定不能省！

原标题：2020年，花在孩子身上的这笔钱一定不能省！

从把孩子带到世界的那一刻开始，尽己所能呵护孩子周全，就成了父母一生的责任。

一名育儿科普大V曾经在微博上发文称，生了娃之后就患上了娃娃被害妄想症。

在微博底下，很多已经为人父母的网友评论说博主这并不是个例，表示很有共鸣。

无论多么日常的小事，都会自行脑补出一场意外；任何一点风吹草动，都会在脑海里迅速上演一场生离死别。

说到底，其实就是因为太爱孩子了。

怕孩子出意外，怕孩子生病，想要尽最大可能给孩子最全面的呵护，希望孩子可以避免任何风险，永远平安喜乐。

但明天和意外，我们永远不知道哪个会先来，没有谁可以打包票说自己不会有风险。

而风险有程度轻重之分，有些极端风险是普通人倾其所有也无法承担的。

对此，我们可以考虑换个思路：未雨绸缪，转移风险。

把自己不能承担的极端风险，通过保费支出，转移给保险公司来承担。

那么，小孩子的保险配置思路是怎样的？应该买啥保险呢？菜保今天和大家聊一聊。

保障是对应风险来配置的，小孩子面临的风险从大体上来说，主要可以分为3类：

1、父母不幸出事，不能将孩子抚养成人。

2、意外风险，包括小磕小碰、跌伤、烫伤、猫爪狗咬等。

3、疾病风险，罹患重疾无钱医治。

1、父母不幸出事，不能将孩子抚养成人。

2、意外风险，包括小磕小碰、跌伤、烫伤、猫爪狗咬等。

3、疾病风险，罹患重疾无钱医治。

其中，第一个风险，往往是被最多人忽略的。

很多人觉得孩子年纪小，抵抗力差容易生病，还不懂事容易出意外，所以需要保险。

而自己身体比较好，可以自己照顾自己了，就不需要买啥保险。

其实，此言差矣。

大人作为家庭的经济支柱，肩负着一家人的生活责任，要是发生什么闪失，会直接影响到家庭的收入。

如果大人出事了，一家人的生活都没有着落了。

所以菜保一直建议买保险要先大人后小孩，就是这个原因。

大人的健康平安，本身就是对孩子的保障，因此先大人后小孩，其实正是对小孩的间接保障。

意外风险很好理解，小孩子一般比较皮，同时又缺乏自我保护意识和能力，因此很容易出现诸如磕伤、碰伤、烧伤、烫伤等意外。

此前有数据显示，意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。

因此，意外险可以说是小孩的刚需。

而疾病风险，主要指的是重大疾病给家里带来的经济损失。

重病所需的高昂手术费，往往会掏空一个家庭的所有积蓄，甚至可能掏空家底四处借钱都还凑不够这钱。

如果是因为不够钱而放弃救治，这将会是父母一辈子的心病。

而疾病风险对应的保障，就是重疾险和医疗险。

重疾险是一次性赔付的， 不但可以用于治疗费，还能弥补大人期间请假或者辞职照顾小孩的收入损失，以及可能选择异地就医涉及的交通和住宿费用。

医疗险一般是报销型的，主要保障小孩住院治疗的相关费用。

所以菜保建议小孩子的保险配置思路是：

以意外险为核心，其次是重疾险，如果预算充足，可以再买一份医疗险作为补充。

思路是有了，那么小孩子具体应该买啥保险呢？

菜保在这里给大家做了一个配置：

意外险：

重疾险：

医疗险：

看到总保费，应该很多菜友都是惊讶的，这也比想象中便宜太多了吧！

只要876元，就能把小孩的风险缺口全给堵上了。

通过这个方案，小孩可以获得如下保障：

重疾保障：50万（保30年）

意外身故：20万

医疗保障：300万

重疾保障：50万（保30年）

意外身故：20万

医疗保障：300万

是的，你没有看错，每年不到900元，就能撬动这么高的保障杠杆！

这点保费，每年从小孩的压岁钱中就能轻轻松松抽出来了，所以买保险真的没有大家想的那么贵。

在这里，从一般人能接受的预算条件出发，重疾险妈咪保贝的保障期限上菜保选择的是30年，如果你预算比较充足，也可以选择保终身。

菜保给大家测算了一下，6岁女孩买50万保额保终身，30年缴费，在不附加可选责任的情况下，每年也就2005元保费而已。

搭配上表格的医疗险和意外险，每年一共2331元保费，相信很多普通家庭都能在不影响家庭正常生活的条件下拿出这个钱。

另外，如果你预算再充足一点，还可以考虑一下附加重疾二次赔付和少儿特疾和罕见病保障，让孩子可以得到更加全面的保障。

穷有穷的买法，富有富的买法，买保险完全是一件可以灵活处理的事儿。

如果你预算确实比较紧，那也可以选择保30年。

而且也不用担心以后要是孩子身体有了小毛病，到时就买不了其他重疾险了。

因为妈咪保贝有忠诚客户权益，如果到期没有发生理赔，可以免健康告知和等待期就能投保该保险公司旗下的其他重疾险。

除重疾险之外，菜保给大家挑选的意外险和医疗险也是性价比相当高的。

先说平安少儿综合意外险，保障责任包括意外身故/伤残，意外医疗，以及飞机、火车、轮船和汽车的交通意外身故/伤残。

保障全面，保费亲民，基础版才60块钱，比吃一顿麦当劳还便宜的价格，就能获得1年的保障，这钱可花得比吃麦当劳值多了。

如果你想要把保额再做高一点，还可以选择经典版或者尊贵版，价格也不贵，分别只要90元和150元。

不过菜保在这里要提醒各位的一点是，银保监会对未成年人的身故赔付是有限定的：

不满10周岁的，身故保险金不得超过20万；

已满10周岁但不满18周岁的，身故保险金不得超过50万。

身故赔付额度有限，但伤残赔付没有限制。

如果你想要加强伤残保障，也可以把保额买高一点，反正也贵不到那里去。

医疗险尊享e生2019的性价比是公认的，每年两三百保费就能撬动上百万的杠杆。

另外，还有重疾就医绿道、医疗垫付等免费附加服务。

有需要的话，还可以选择质子重离子、恶性肿瘤赴日医疗等可选责任。

菜保曾经看过一段话：

“孩子要是生病了，治不治得好那是老天和医生的事情，但有没有钱治，那是我的事情。

如果因为前者，我会很伤心但能放下；如果因为后者，没钱治疗而不得不放弃，我会永远无法原谅我自己！”

“孩子要是生病了，治不治得好那是老天和医生的事情，但有没有钱治，那是我的事情。

如果因为前者，我会很伤心但能放下；如果因为后者，没钱治疗而不得不放弃，我会永远无法原谅我自己！”

相信已经为人父母的菜友，对于这段话都是认同的。

从把孩子带到世界的那一刻开始，尽己所能呵护孩子周全，就成了父母一生的责任。

请务必在风险到来之前给孩子配置好保险，不要让孩子冒险裸奔。

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